По данным последних исследований, за последний год портфель займов среднему бизнесу в активах банковских учреждений возрос на 62 процента, что составило 54,1 миллиарда долларов. Тем самым кредит среднему бизнесу обошел по своим объемам портфель займов физлицам и портфель корпоративных кредитов.
Темпы роста кредитов среднему бизнесу, как и малому, стремительно растут. Однако этот рост мог быть ещё выше. Аналитики полагают, что главной причиной замедленного роста этого сегмента кредитования является недостаток активной государственной политики.
Также к факторам, которые ограничивают выдачу банковских кредитов среднему бизнесу, можно отнести низкий уровень развития сектора среднего бизнеса и объективное отсутствие возможностей банков по финансированию создания новых фирм.
Банки стремятся к освоению перспективной ниши кредитования среднего бизнеса, стараясь улучшить существующие программы и создавая новые. К примеру, Русь-банк значительно улучшил условия кредитования среднего бизнеса. Кредит среднему бизнесу выдается теперь при условии существования предприятия 6, а не 12 месяцев. Также банковским учреждением была запущена Программа кредитования малого и среднего бизнеса, в рамках которой в Москве и регионах было выдано свыше тысячи кредитов среднему бизнесу на общую сумму 2 миллиарда рублей. Рост объема кредитного портфеля составил 88 процентов.
Потенциальная емкость рынка поистине впечатляет, ведь по оценкам участников, он составляет около 30 миллиардов долларов. Освоено же из них на сегодняшний день только 10. Войти в этот сегмент достаточно сложно. К числу барьеров можно отнести низкий уровень прозрачности российского среднего и малого бизнеса, возникновение проблем с ликвидным обеспечением, а также необходимость создания специальных технологий по выдаче ссуд среднему бизнесу.
Программа Русь-банка предполагает значительно упрощенную процедуру выдачи такого займа. Кредит среднему бизнесу может быть оформлен всего за 3 дня, при этом его максимальный объем доходит до 7 миллионов рублей. Также возрос и льготный период погашения, который равен теперь 12 месяцам.
Займ среднему бизнесу выдается сейчас под относительно невысокий процент, который составляет 15%. Подобное снижение требований к заемщикам позволит значительно расширить круг фирм, которые смогут воспользоваться услугами кредитования. Соответственно, увеличатся и возможности для развития среднего бизнеса.
Направления использования такого займа могут быть различными. Ссуда среднему бизнесу выдается на пополнение оборотных средств, что составляет около 86 процентов всех выданных ссуд, на покупку основных средств и прочие капитальные вложения выделяются 14 процентов займов. При этом 70 процентов кредитов среднему бизнесу выдаются на срок, превышающий один год. Основным сдерживающим фактором кредитования среднего и малого бизнеса выступают вовсе не ресурсы и технологии, а скорее, предубеждения таких фирм касательно доступности и выгодности привлечения кредитного финансирования.
Банковским учреждениям приходится конкурировать не между собой, а со стереотипами предпринимателей относительно получения займов. В борьбе с подобным стереотипами должна принимать участие такая сила, как государство. Именно государственные кампании по популяризации банковских кредитных продуктов обладают высокой эффективностью и позволяют развить этот сегмент кредитования. Улучшение условий выдачи ссуд среднему бизнесу совместно с активной государственной поддержкой позволят добиться значительного роста рынка кредитования среднего бизнеса.