В последние годы наблюдается повышение активности кредитных посредников, которые оказывают помощь в получении займа. Кредитный брокер ведет сотрудничество одновременно с 10-15 финансовыми институтами, он владеет информацией о ситуации в каждом из них и представляет себе уровень требований, предъявляемых к заемщику, что дает возможность рассчитать и степень вероятности получения ссуды.
Кредитный брокер оказывает помощь в грамотном формировании пакета необходимых документов для получения займа. Здесь речь идет об обосновании перед банковским учреждением платежеспособности заемщика и описания имущественного положения клиента в заявке на получение кредита. Помочь клиенту в случае, когда его финансовое состояние не соответствует требованиям, он может только путем поиска банка и кредитного продукта, позволяющих получить займ при существующих показателях платежеспособности заемщика. Кредитный брокер владеет информацией о том, в какой банк стоит обратиться и каким образом изложить сведения о клиенте, чтобы финансовый институт принял положительное решение. Кредитные брокеры работают не бесплатно. Стоимость услуг таких посредников может варьироваться
от 0.5 до 10 процентов суммы займа. При этом размер комиссионных зависит от величины ссуды, при большей сумме кредита услуги кредитного посредника становятся более дешевыми. Например, чтобы клиенту была оказана помощь в получении ипотечного займа, придется заплатить 0,5-3 процента суммы кредита. В случае автокредитования комиссионные варьируются в пределах 1-2 процентов. Самым дорогим считается потребительский кредит, так как здесь размер комиссионных брокеру составит от 3 до 10 процентов.
При этом кредитные брокеры утверждают, что при обращении к ним можно сделать займ дешевле. Снижение эффективной ставки по кредиту достигается благодаря партнерским программам посредников с банками. Снижение стоимости займа возможно и за счет сокращения расходов, которые связаны с получением ссуды и которые непосредственно оказывают влияние на эффективную ставку.
Несмотря на то, что многие брокеры декламируют сотрудничество с множеством банковских учреждений, на деле они могут активно работать лишь с 1-2 финансовыми институтами. При этом не обязательно такими, которые предлагают действительно лучшие условия кредитования. Поэтому при выборе кредитного брокера следует обратить внимание на то, является ли посредник банковским агентом. Доход подобного посредника складывается их комиссионных от клиента и банка, что имеет выражение для заемщика в виде дополнительных комиссий или повышенной ставки процента. Таким образом, клиенту приходится платить дважды.
А вот ипотека – действительно тот продукт, на котором обращение к брокеру позволяет существенно сэкономить. Во-первых, экономится время клиента, а во-вторых, многие посредники располагают неплохими скидками от страховых фирм, которыми они делятся со своими клиентами.
Услуги брокеров востребованы при получении ипотечных займов, если в его роли выступает агентство недвижимости. В данном случае заемщику не придется нести какой-либо дополнительной финансовой нагрузки. Преимущества подобного сотрудничества очевидны: высокая вероятность принятия положительного решения и скорость оформления займа.
Обращение к брокеру оправдано и в том случае, если клиент уже обращался за получением кредита в банк и получил отказ. Такая ситуация сейчас не редкость. Во всех остальных случаях обращение за помощью к кредитным посредникам связано с дополнительными расходами, которых вполне можно избежать.