По данным Петростата, на 1 сентября 2011 года в городе насчитывалось 322,6 тысяч субъектов малого предпринимательства. За 9 месяцев прошлого года их число увеличилось на 31,3 тысячи, а ежегодный прирост составляет 9,5 %. На какую поддержку и от кого могут рассчитывать малые предприятия Петербурга? Как изменился портфель кредитов, выданных банками предпринимателям в 2011 году? Об этом говорили на круглом столе в Агентстве Бизнес Новостей, организованном совместно с порталом www.ttfinance.ru 16 февраля.

Как рассказала заместитель исполнительного директора Фонда содействия кредитования малому бизнесу Юлиана Трибой, фонд готов выступить поручителем предпринимателям на сумму до 12 млн рублей (но не более чем на 50% от суммы кредита). По итогам минувшего года в Фонд поступило 520 заявок ото предпринимателей, после рассмотрения было заключено 455 договоров на общую сумму более 1,5 млрд. рублей.

Это позволило малым предприятиям города привлечь банковских кредитов на общую сумму 3,9 млрд. рублей. По сравнению с 2010 годом, рост показателей составил 30%. В 2011 году Фонд увеличил общий максимальный лимит поручительства до 3 млрд. рублей и включил в эту программу средний бизнес. До этого, на поручительство могли рассчитывать только представители малого бизнеса Петербурга.

Как отметила Юлиана Трибой, за прошедший год было проведено два конкурсных отбора банков-участников этой программы. На сегодняшний день фонд сотрудничает с 37-ю коммерческими финансовыми структурами, среди которых наиболее успешно работают Сбербанк, ВТБ24, «Промсвязьбанк» и банк «Кредит-Москва».В конце февраля 2012 года планируется провести очередной конкурсный отбор банков на участие программе Фонда.

Кроме программы поручительства, фонд оказывает предпринимателям услуги по микрофинансированию - до 1 млн. рублей. В 2011 году ставки по микрозаймам были снижены с 12% до 10% , а максимальный размер займа, напротив, увеличился с 600 тысяч до 1 млн рублей.

Процедура получения микрозайма достаточно проста и занимает от 3 до 5 дней. По итогам 2011 года объем микрокредитования малого и среднего бизнеса Фондом вырос вдвое. Средняя величина займа составила 500 тысяч рублей — добавила Юлиана Трибой.

В минувшем году коммерческие финансовые структуры также активно кредитовали малый и средний бизнес. К примеру, Промсвязьбанк в Петербурге увеличил кредитный портфель для МСБ более чем на 60%. Банк предложил предпринимателям две новые программы, одна из которых ориентирована на выкуп и приобретение объектов недвижимости. Без дополнительного залога, при минимальном взносе от 20% , рассказал начальник Управления малого и среднего бизнеса СПб филиала «Промсвязьбанка» Александр Хайкинсон. 

Еще одна программа- «кредит на кредит». В тех случаях, когда заемщик имеет кредит в другом банке, «Промсвязьбанк» может предложить целевой кредит на перекредитование. При этом, как отметил А. Хайкинсон, ставка по кредиту будет на 0,5% ниже базовой.

На отдельные проекты срок кредитования может составлять до 10 лет. До 2011 года максимальный срок займа составлял 5 лет. Банк кредитует предпринимателей от 1 млн до 120 млн рублей. Средняя сумма кредита выросла за последние два года с 3 до 8 млн рублей. Максимальная ставка по долгосрочным кредитам - 17,5%.

С 1 февраля 2012 года банк предложил новый продукт — для клиентов, которые нуждаются в краткосрочных кредитах был введен автоматический овердрафт. По упрощенной схеме и минимальному пакету документов, в короткий срок от 2 до 4 дней можно получить овердрафт в размере до 20% от оборота средств, которые проходят через банк.

Тему коммерческой финансовой поддержки городских предпринимателей продолжила Татьяна Сахаренкова, заместитель управляющего ФАКБ «Балтийский» АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО). По ее словам, банк еще мало известен в сфере кредитов малому бизнесу в Петербурге. До недавнего времени «Инвестторгбанк» делал ставку на Москву и регионы. Если рассматривать в целом, то кредитный портфель по субъектам малого и среднего бизнеса у банка очень весомый — 33 млрд. рублей или 80% от всей ссудной задолженности. Объем кредитования в Петербурге пока занимает лишь 10% от общего кредитного портфеля Санкт-Петербургского филиала. Однако, как отметила Татьяна Сахаренкова, банк имеет серьезные намерения развивать это направление и в Северной столице. В текущем году банк рассчитывает заключить соглашение с Фондом содействия кредитования малому бизнесу при правительстве Петербурга.

«Инвестторгбанк» имеет достаточно широкую линейку кредитных продуктов. В частности, есть беззалоговые кредиты до 1 млн рублей, максимальная сумма кредита до 30 млн рублей, есть кредиты, которые могут выдаваться на физическое лицо (до 1 млн. рублей). Ставки по кредитам для малого бизнеса при сумме до 1 млн рублей составляют 18%, на большую сумму - от 14 до 16% годовых. Средний срок кредита составляет 3 года.

О программах кредитования малого и среднего бизнеса рассказали представители двух крупных финансовых структур. - Сбербанка и банка Санкт-Петербург. 

По словам директора управления продаж корпоративным клиентам Северо-Западного Банка Сбербанка России Людмилы Козяк, по итогам 2011 года прирост ссудной задолженности в этом секторе в банке составил порядка 20%. Общий кредитный портфель по малому бизнесу вырос до 27 млрд рублей. В настоящий момент банк предлагает порядка 13 унифицированных продуктов для предпринимателей, кредитные сроки по которым достигают 10 лет.

Наиболее востребован кредит «Доверие», который ориентирован на предприятия с годовой выручкой до 60 млн рублей. Продукт был запущен в прошлом году. За девять месяцев малому бизнесу было выдано более 1,3 млрд рублей.

Как рассказала Л. Козяк, этот банковский продукт является беззалоговым кредитом, в качестве обеспечения которого принимается поручительство физического или юридического лица (в зависимости от формы собственности бизнеса). Кроме того, это нецелевой кредит, который предприниматель может использовать на любые нужды: для закупки оборудования, выдачи зарплаты, приобретения транспорта и так далее. Для собственников бизнеса минимальный порог кредитования начинается от 30 тысяч рублей, для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий — от 80 тысяч рублей, максимальная сумма кредита — 2 млн рублей. Кредит предоставляется в рублях на срок от 6 месяцев до 3 лет, при сроке кредитования до двух лет процентная ставка составляет 19 %, до трех лет — 19,5% годовых. Комиссии по кредиту отсутствуют.

Комментирую сотрудничество Северо-Западного Сбербанка с государственными структурами поддержки малого бизнеса Л. Козяк отметила, что в 2011 году под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса в Петербурге было выдано 97 кредитов на сумму 413,3 млн рублей, что позволило привлечь кредитов на общую сумму в 1, 095 млрд. рублей, а по Северо-Западному региону более 380 кредитов на общую сумму 2,7 млрд. рублей, что составляет 10% ссудного портфеля. Представитель Сбербанка подчеркнула, что и в текущем году малому бизнесу будет уделяться самое пристальное внимание. 

В свою очередь, начальник отдела системных продаж Дирекции корпоративного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» Павел Гордт рассказал, что в 2011 году банк на 25% увеличил кредитный портфель предприятий малого и среднего бизнеса. Поддержка предпринимательства является одним из приоритетов деятельности банка в рамках стратегии развития до 2014 года. В планах - серьезное увеличение доли кредитов малого и среднего бизнеса в общем кредитном портфеле банка. Наибольшей популярностью у малого и среднего бизнеса по-прежнему пользуются среднесрочные кредиты со сроком кредитования до 2 лет на суммы от 1,5 до 5 млн рублей.

По словам П. Гордта, в минувшем году банк сосредоточил усилия на развитии технологий кредитного процесса, снижения сроков рассмотрения кредитной заявки и внедрения скоринговых методов оценки бизнеса.

Кроме того, в конце 2011 года банк «Санкт-Петербург» запустил новый продукт «Экспресс-Кредит» для малого и среднего бизнеса, который предусматривает выдачу беззалогового кредита за 3 дня с минимальным пакетом документов, без выезда сотрудника банка на место ведения бизнеса заемщика. Программа «Экспресс-кредитования» активно набирает обороты и пользуется спросом у клиентов.

Также П. Гордт сообщил, что ОАО «Банк «Санкт-Петербург» сотрудничает как с «Фондом содействия кредитованию малого бизнеса» (Петербург), так и региональным фондом поддержки малого предпринимательства, «Агентством кредитного обеспечения» (для заемщиков, ведущим бизнес в Ленобласти), с которым в 4-ом квартале 2011 года банк заключил соглашение о сотрудничестве. На текущий момент, кредитный портфель с поручительством фондов был незначительным. Но в конце 2011 года банк пересмотрел свою кредитную политику, что должно привести к увеличению доли кредитов с поручительством государственных фондов.

В целом, представители коммерческих финансовых структур единодушны во мнении, что банки активно идут на встречу малому и среднему бизнесу. Однако в этом направлении, по мнению директора выставки недвижимости в СКК -предпринимателя Александра Пудикова, еще остаются нерешенные проблемы. По его словам недостаточно информации о системах займов для малого бизнеса, из-за сложной системы процентных ставок, мелкому предпринимателю порой легче найти внебанковский вариант займа. Предприниматели считают, что банки и государственные фонды поддержки должны активнее информировать бизнес о возможностях кредитования. С другой стороны, состояние самого российского бизнес-рынка настолько неопределенное, что распланировать свои возможности даже на год вперед может далеко не каждый предприниматель.

Среди проблем малого бизнеса в Петербурге Александр Пудиков отметил и рост арендных ставок. При этом, высокие ставки вовсе не гарантируют качество. Большинство объектов недвижимости, которые предлагаются для аренды малым предприятиям в городе не имеют парковок, в помещениях не предусмотрены обеденные зоны для сотрудников.

Однако главной проблемой малого и среднего бизнеса является кадровый вопрос. Уровень подготовки большинства сотрудников остается крайне низким. По мнению Александра Пудикова, то же самое можно сказать о многих руководителях предприятий. Необходимо готовить более профессиональные кадры и использовать максимально технологичные системы.

С этим утверждением полностью согласен директор Межрегионального Ресурсного Центра Владислав Расковалов. По его словам, подготовка кадров для малого бизнеса остается главной задачей, ведь новые формы кредитования — это всего лишь финансовая поддержка, которая бесполезна без навыков ведения бизнеса. В программе развития малого и среднего предпринимательства до 2015 года, принятой правительством Петербурга в минувшем году, вопросам организации профессиональной подготовки работников уделяется особое значение.

Межрегиональный ресурсный центр выполняет в этом процессе роль координатора между работодателем, учебным заведением и органом исполнительной власти. По словам Владислава Расковалова, здесь готовят специалистов по индивидуальным программам для конкретных рабочих мест. Ежегодно на средства городского бюджета проходят подготовку и повышают квалификацию около 1 тысячи представителей малого и среднего бизнеса.

Подготовка по видам деятельности направлена на специалистов оптовой и розничной торговли, сферы услуг, строительства и гостиничного бизнеса. Однако и в федеральной, и в городской программах для управленческих кадров есть проекты для представителей социальной сферы - здравоохранения и образования. При этом, по президентской программе - предприниматель оплачивает лишь 34% от стоимости - подчеркнул Владислав Расковалов.

В круглом столе участвовали:

Расковалов Владислав Львович, директор Межрегионального Ресурсного Центра;

Трибой Юлиана Андреевна, заместитель исполнительного директора Фонда содействия кредитования малому бизнесу;

Хайкинсон Александр Симонович, начальник Управления малого и среднего бизнеса СПб филиала «Промсвязьбанка»;

Сахаренкова Татьяна Владимировна, Заместитель управляющего ФАКБ «Балтийский» АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО);

Пудиков Александр Александрович, директор выставки недвижимости в СКК — предприниматель;

Гордт Павел Валерьевич, начальник отдела системных продаж Дирекции корпоративного бизнеса Банка «Санкт-Петербург»

Козяк Людмила Анатольевна, директор управления продаж корпоративным клиентам Северо-Западного Банка Сбербанка России.