По мнению экспертов, кредитование малого и среднего бизнеса становится все более выгодным. Этот сегмент  развивается быстрыми темпами, сроки предоставления займов сопоставимы  с ипотечным и потребительским кредитованием, а объемы кредитования выше,  чем в корпоративном секторе.  Как изменился портфель кредитов, выданных банками предпринимателям в текущем году? Что нового могут предложить государственные и коммерческие финансовые структуры малому бизнесу? Об этом говорили на круглом столе в Агентстве Бизнес Новостей, организованном совместно с порталом «ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга».    

Уже в этом году существенно выросли лимиты по поручительствам Фонда содействия кредитования малого и среднего бизнеса. В настоящее время они достигают 20 млн рублей для  малых предприятий, работающих в производственной и инновационной сферах. Для остальных субъектов малого бизнеса максимальный лимит увеличился до 15 млн рублей (ранее — 12 млн рублей), — рассказала заместитель исполнительного директора Фонда содействия кредитования малого и среднего бизнеса Юлиана Трибой.

Она отметила, что в конце апреля состоялся очередной конкурсный отбор банков на участие в программе Фонда. Список пополнился новыми участниками. На сегодняшний день налажено сотрудничество с 45  банками (по итогам 2011 года Фонд работал с 37 коммерческими финансовыми структурами). С начала текущего года было заключено 235 договоров-поручительств  на общую сумму 805 млн рублей. Это позволило малым предприятиям города привлечь банковских кредитов на общую сумму 2,4 млрд. рублей. 

Всего за период деятельности Фонда было принято 1700 заявок от банков и выдано 1450 поручительств на общую сумму свыше 4,75 млрд. рублей. Это позволило предпринимателям привлечь кредиты на сумму 11,8 млрд. рублей, - отметила Ю.Трибой.

Кроме программы поручительства, Фонд оказывает предпринимателям услуги по микрофинансированию - до 1 млн. рублей. В рамках этого направления  с начала года выдано 230 займов на общую сумму 112 млн рублей. Такие микрозаймы представителям МСБ Фонд выдает без комиссии и рассматривает в сроки от 3 до 5 дней. 

В свою очередь, и коммерческие финансовые структуры все активнее кредитуют малый и средний бизнес. К примеру, кредитный портфель в сегменте малого и среднего бизнеса петербургского филиала «Промсвязьбанка» по итогам 1-го квартала вырос на 60%  по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. До конца текущего года банк планирует нарастить портфель таких кредитов на 20-30%. 

Банк активно развивает линейку кредитных продуктов, при этом особое внимание направлено на кредитование производственного и инновационного бизнеса. В частности, предприниматель может воспользоваться программой, которая ориентирована на выкуп арендуемой коммерческой недвижимости. Сумма кредита может достигать 120 млн рублей - рассказал руководитель группы малого и среднего бизнеса СПб филиала «Промсвязьбанка» Владимир Лазарев.

По его словам, сегмент МСБ интересен банку своими темпами развития и нацеленностью на длительное сотрудничество. Кроме того, предприятия МСБ стали более взвешенно и ответственно подходить к обслуживанию кредитов, задолженность по кредитам малого и среднего бизнеса находится на низком уровне.

Со своей стороны, в марте  2012 года «Промсвязьбанк» снизил процентные ставки по кредитам малому бизнесу и, несмотря на изменения на валютном рынке, в ближайшее время не собирается пересматривать их в сторону увеличения. На отдельные проекты срок кредитования  достигает 10 лет с возможностью индивидуального графика погашения.

Как отметил В.Лазарев, в «Промсвязьбанке» регулярно проходят акции — бонусы для клиентов: например, до середины июля текущего года клиентам бесплатно открывают  расчетный счет.

Кредитование малого и среднего бизнеса  - приоритетная задача и для  «Инвестторгбанка», который в этом году стал участником программы Фонда содействия кредитования малого и среднего бизнеса. В целом, по объему кредитного портфеля по субъектам МСБ банк занял в 2011 году 6 место в рейтинге агентства РБК. В прошлом году  «Инвестторгбанк» кредитовал малый и средний бизнес на 56 млрд. рублей, что на 30,5% превышает аналогичный показатель 2010 года. При этом количество просроченных кредитов в минувшем году не увеличилось и составляет около 1% от всего кредитного портфеля банка, - сообщила заместитель управляющего ФАКБ «Балтийский» АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) Татьяна Сахаренкова.

Она отметила, что уже в этом году банк предложил малому и среднему бизнесу новый кредитный продукт «Арендодатель». Кредит выдается под залог недвижимости и может быть оформлен как на организацию, так и на владельца (одного из владельцев) бизнеса на срок до 10 лет. Сумма кредита до 30 млн рублей. Увеличился и срок кредитования на инвестиционные цели по программе «Стратег» - до 10 лет.

Как рассказала Т. Сахаренкова, за январь-май 2012 года «Инвестторгбанк» выдал малому бизнесу 564 млн рублей кредитов. До конца 1-го полугодия банк  планирует нарастить объем кредитования в этом сегменте до 750 млн рублей. 

Только в  Петербурге за пять месяцев года выдано кредитов на 72 млн рублей. Средний показатель составляет 2,8 млн рублей на одного заемщика. Процентные ставки варьируют от 12,5 до 15,5-17,5% (на кредиты сроком 10 лет). 

В целом, кредитный портфель «Инвестторгбанка» по субъектам МСБ превысил 33 млрд. рублей, что составляет 60% от всего кредитного портфеля банка. Особой популярностью у малого и среднего бизнеса пользуются кредиты до 1 млн рублей, - отметила Т.Сахаренкова. По ее прогнозу, объемы кредитования МСБ в текущем году сохранят положительную динамику.

Комментируя текущую ситуацию с кредитованием малого и среднего бизнеса заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка России Алексей Кольчик отметил, что за январь-апрель текущего года кредитный портфель банка в сегменте МСБ увеличился более чем на 10% - до 29,5 млрд рублей. 

За четыре месяца 2012 года банк выдал малому бизнесу более 4,5 млрд. рублей, в том числе более 1,1  млрд. рублей — в Петербурге.

На сегодняшний день количество действующих кредитных договоров юридических лиц в банке превышает 12,7 тысяч (в том числе 8,9 тысяч – в сфере малого бизнеса), кредиты банка привлекли более 8 тысяч корпоративных заемщиков, среди которых  6,5 тысяч действуют в сфере малого бизнеса. 

Как рассказал А.Кольчик, в настоящее время в Северо-Западном банке реализуется более 10 специализированных программ для предпринимателей. Одним из наиболее востребованных стал запущенный в прошлом году кредит «Доверие», который ориентирован на предприятия с годовой выручкой до 60 млн рублей. С начала года Северо-Западный банк по этой кредитной программе выдал 1,16 млрд. рублей, в том числе 417 млн рублей в Петербурге.

Кроме того, набирает темпы роста новая программа «Бизнес-старт», предполагающая готовые бизнес-решения для «стартапов». Этот банковский продукт Сбербанк начал внедрять в декабре 2011 года. Сейчас программа работает в Петербурге и Мурманске, в дальнейшем перечень городов будет расширен. 

А.Кольчик отметил, что «Бизнес-старт» предлагает начинающим предпринимателям  франчайзинговые программы ведения бизнеса и стартовые средства на запуск своего дела. Заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20% и не вести текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 дней. Обратившись в отделение Сбербанка и став участником программы, он может рассчитывать на получение беззалогового кредита в сумме до 3 млн рублей (до  80% объема средств, необходимых для запуска бизнеса) по ставке 17,5%  при кредитовании на срок до двух лет  и 18,5% - свыше двух лет. 

При этом заемщик получает возможность отсрочки в погашении основного долга до 6 месяцев. Решение о выдаче кредита принимается также за 3 рабочих дня по технологии «Кредитная фабрика».Помимо предоставления стартового капитала, Сбербанк помогает предпринимателю  пройти курс обучения и выбрать готовое к реализации бизнес-решение.

В целом, как  подчеркнул А.Кольчик, малый и средний бизнес сегодня составляет порядка 95% от количества всех корпоративных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка России. Имея 65 тысяч клиентов, банк занимает более 60% на рынке обслуживания субъектов малого предпринимательства.  На Северо-Западе банк открыл сеть Центров развития бизнеса, три из которых действуют в Петербурге.