12 февраля на круглом столе, организованном порталом TT Finance и газетой «МК в Питере», петербургские ипотечные банкиры вместе с застройщиками оценили итоги программы господдержки ипотеки и  спрогнозировали возможные результаты ее продления (либо отказа от нее).

Напомним: эта программа была запущена фактически с 13 марта 2015 года и поначалу была рассчитана до 1 марта 2016. Необходимость такого шага стала понятна после резкого повышения базовой ставки ЦБ в декабре 2014 года с 10,5 до 17% годовых. Разумеется, средняя ставка по ипотеке тоже поползла вверх. Чтобы не допустить снижения интереса к ипотеке, Правительство запустило программу субсидирования этого вида кредитования. Основной задачей программы была поддержка ипотечных ставок для покупателей строящегося жилья на уровне не выше 12% годовых. В конечном итоге она установилась на среднем уровне 11,1-11,4%, а в некоторых банках даже опустилась ниже 11%.

Правительство в соответствии с законом о льготной ипотеке планировало в 2015 году выделить 20 млрд руб. российским банкам для субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение первичного жилья. Технически эти средства пошли на возмещение банкам разницы между рыночной ставкой (рассчитываемой как ключевая ставка ЦБ плюс 3,5 процентного пункта) и льготной (12%).
Предполагалось, что это позволит банкам выдать ипотечных кредитов на 400 млрд руб. 

По данным «Интерфакса», всего за 2015 год в России по данной программе было выдано 210,6 тыс. ипотечных кредитов на сумму 374,3 млрд руб. Из федерального бюджета на это потребовалось взять 2,7 млрд руб. Таким образом, объем выделенных на программу средств был выбран лишь на 13,5%. 

В первую очередь, этому поспособствовало снижение базовой ставки ЦБ и, соответственно, снижение ипотечных ставок естественным рыночным путем. Тем не менее, в конце декабря Минфин продлил срок действия программы еще на 2 месяца – до 1 мая 2016 года. При этом видно, что информация о продлении прошла, в общем, не замеченной ни рынком, ни даже СМИ. Однако в начале февраля те же самые СМИ резко активизировали свои разговоры о перспективах данной госпрограммы, а ее возможное завершение нередко подавалось как опасная угроза для рынков ипотеки и жилищного строительства. 

Петербургская ипотека-2015: оценки застройщиков

И все же льготная ипотека заметно оживила рынок новостроек и страны, и Санкт-Петербурга и области, позволив застройщикам поддерживать удовлетворительный объем продаж в непростом для отрасли 2015 году.

Так, по сообщению генерального директор СРО «Объединение строителей СПБ» Алексея Белоусова, спрос на новостройки в Петербурге в 2015 году упал примерно на 50% (но даже при таком спросе застройщикам удалось продать около 85% выставленного на продажу нового жилья).

По данным директора по маркетингу, продажам и рекламе ГК «РосСтройИнвест» Феликса Альбекова, в 2015 году объем ипотечных сделок в этой компании не изменился и составил порядка 40% от их общего количества.
«На таком уровне он продолжает оставаться уже несколько лет. Это зависит от специфики деятельности компании, ее финансовой политики и от политики продаж», - пояснил Альбеков.

В свою очередь, руководитель службы по связям с общественностью СК «NORMANN» Мария Ширяева сообщила: средний показатель доли ипотечных сделок в этой компании «при нормальном рынке» составлял 35%, однако в декабре 2015 года их было даже более 50% (что стало для компании историческим максимумом), а по результатам января 2016 года - порядка 48%.
«Средняя величина ипотечного кредита сейчас - чуть  более 60% от цены покупаемого жилья, то есть ипотека людям нужна», - уверена Ширяева.

 
Еще один представитель фирмы-застройщика, руководитель аналитического центра компании «Главстрой-СПБ» Петр Буслов оценил среднюю долю ипотечных сделок в общем объеме продаж своей компании в 50%.  При этом в январе 2016 года она поднялась до 60%.

«В 95% кредитных покупок использовались ипотечные программы с господдержкой, а в остальных 5% случаев - военная ипотека и субсидии по иным госпрограммам», - добавил Буслов.
Он напомнил о том, что в январе-марте 2015 года, пока ипотеки с господдержкой не было, падение продаж в «Главстрое-СПб» было «очень сильным».
«В текущей период без нее никак», - резюмировал эксперт.

Петербургская ипотека-2015 по оценкам банкиров

Мнения присутствовавших на круглом столе банкиров о важности господдержки для поддержания ипотеки не полностью совпали с мнениями застройщиков: сложилось впечатление, что для банкиров эта господдержка важна в меньшей степени, чем для застройщиков.  

 
В принципе, управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Ирина Зуева, как и застройщики, убеждена в том, что господдержка ипотеки в 2015 году помогла всем участникам рынка - и банкам, и застройщикам, и покупателям.
«С самого начала спрос на нее плавно увеличивался, и к декабрю количество сделок <по программам с господдержкой> увеличилось ровно в 4 раза по сравнению с апрелем, - рассказала Зуева. - В январе 2016 года спрос на нее опять же повысился – это было  спровоцировано заявлением Минстроя о том, что больше господдержку продлевать не будут». 

 
При этом общие объемы выдачи ипотеки в 2015 году снизились в ВТБ24 на 40% <по денежной сумме> и на 38% по количеству выданных кредитов.
«На 2016 год наши планы по выдаче ипотеки были повышены на 25% по сравнению с результатами 2015 года», - продолжила представитель ВТБ24.
По ее словам, этот рост банк намерен стимулировать, в том числе, и с помощью программ господдержки ипотеки и с помощью других ипотечных программ.

В свою очередь, заместитель управляющего филиалом ФАКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в Санкт-Петербурге Мария Батталова сообщила, что в 2015 году в Абсолют банке выдача ипотечных кредитов по программам с госсубсидиями пользовалась активным спросом и выросла в течение года в 1,5 раза, с момента запуска программы. Средняя ставка по ипотеке с господдержкой составляла в этом банке в 2015 году 11,25%.

«Из общего числа заявок на ипотеку 60% составляют заявки на программы с госсубсидиями и 40% - на обычные рыночные программы, средняя ставка по которым в нашем банке 13,5%», - сказала Батталова.
По ее словам, независимо от того, будет ли продлено государственное субсидирование, банк согласно  своей стратегии развития бизнеса намерен увеличить выдачу ипотечных кредитов на 20%. 

«Если программа господдержки не будет продлена, то спросом будут пользоваться программы, основанные на субсидировании  ипотеки банком и застройщиком» - спрогнозировала представитель «Абсолют Банка».

Остается добавить, что 13 февраля информагентства сообщили: Минстрой РФ согласовал с Минфином проект постановления по продлению программы субсидирования ипотеки до конца 2016 года. Заявление об этом сделал директор департамента жилищной политики ведомства Никита Стасишин. По его словам, программа будет продлена «точно до конца 2016 года». При этом, уточнил Стасишин, вся государственная поддержка будет направляться только в те проекты комплексного освоения территорий, которые входят в программу «Жилье для российской семьи».
«Это очень важный нюанс»,- передали РИА «Новости» уточнение Стасишина.

Он уточнил, что условия программы для граждан останутся прежними: ипотечные кредиты будут выдаваться только на покупку новостроек, а процентная ставка будет субсидироваться до 12% годовых.

Алексей КРЫЛОВ, TT FINANCE