Комментирует Анастасия Хамзова, руководитель отдела оценки ипотечных залогов Компании "Финансовый консультант"

TT Finance: Зачем необходима оценка жилья при оформлении ипотечного кредита?

Анастасия Хамзова: Согласно законодательству об ипотеке, оценка жилья – это обязательное мероприятие при оформлении ипотеки. Заинтересованы в оценке прежде всего банки-кредиторы: им необходима уверенность в том, что предмет залога (жилье) может быть продан за ту сумму, которая была выдана в качестве ипотечного кредита на ее приобретение.
В отчете оценщика определяется рыночная стоимость жилья. По этой цене объект залога может быть продан в разумные сроки в случае, если заемщик не сможет погашать ипотечный кредит. Исходя из стоимости, определенной оценщиком, банк выдает заемщику ипотечный кредит. Если продавец жилья запрашивает большую цену, чем та, которую определил оценщик, то заемщику придется изыскивать дополнительные средства для покрытия разницы между суммой, которую просит продавец, и суммой, которую обеспечивает ипотечный кредит.

TT Finance: Чем определяется решение банка относительно возможной  выдачи кредита?

Анастасия Хамзова: Решение банка о выдаче ипотечного кредита потенциальному заемщику определяется тремя основополагающими факторами: платежеспособностью клиента, его готовностью погасить кредит (анализ кредитной истории) и стоимостью закладываемого имущества. Цель независимой экспертной оценки в данном случае - подтвердить банку и его клиенту объективную рыночную стоимость оцениваемого имущества для принятия решения по кредитной сделке и заключения кредитного договора и договора залога.

TT Finance: Что такое оценка квартиры и зачем она необходима?

Анастасия Хамзова: Оценка квартиры подразумевает определение рыночной стоимости права собственности на объект недвижимости или иных прав в отношении оцениваемого объекта недвижимости. При оценке объекта недвижимости учитываются все особенности и детали: местоположение, площадь, удаленность от основных объектов инфраструктуры района, планировка, состояние отделки, тип дома, этажность и т.д.

Преимущество независимой оценке квартир состоит еще и в том, что отчет об оценке, выдаваемый заказчику, имеет статус официального документа доказательственного значения и может быть использован в суде при рассмотрении дел, связанных с определением размера компенсационных выплат. Наличие отчета независимого оценщика является очень важным аргументом и в спорах с налоговой инспекцией по поводу определения величины налогооблагаемой базы для исчисления налога на имущество и доходы физических лиц.

TT Finance: Чем отличается жилищный ипотечный кредит от любого другого кредита, и в чем его преимущества?

Анастасия Хамзова: В отличие от других видов кредитов, ипотечный кредит может быть предоставлен только для приобретения жилья, при этом основным обеспечением по нему является залог (ипотека) приобретаемого жилья. Преимущество ипотеки заключается в том, что, приобретая жилье в кредит, заемщик получает возможность жить в своей новой собственной квартире уже сегодня, а расплачиваться за нее постепенно в течение всего срока кредита.
Ипотечный кредит - такая же банковская услуга, как потребительский или любой другой вид кредита, и механизм его получения практически одинаков. А преимущества — очевидны: процентная ставка по ипотечному кредиту гораздо ниже, чем по потребительскому, а срок, на который выдается кредит - напротив, дольше (до 30 лет на сегодняшний день). Тем более, квартира, купленная по ипотечному кредиту, будет всесторонне изучена банком, что обеспечивает юридическую чистоту сделки. Это дополнительная гарантия того, что в дальнейшем вы будете застрахованы от возможных неприятностей.

TT Finance: Растет ли спрос на ипотечные кредиты? Насколько доступна сегодня ипотека среднему классу?

Анастасия Хамзова: Так как жилье является и социально значимым благом, и инвестиционным товаром, потребность в нем является практически ненасыщаемой. При этом преимущества ипотечного кредита как способа приобретения квартиры становятся все более очевидными для широких масс населения и, как следствие, спрос на данный тип кредитов имеет увеличивающуюся тенденцию, что подтверждается аналитическими исследованиями.