Потребительское кредитование в России остается одним из самых популярных видов кредитования. Как правило, у работающей и платежеспособной части населения страны кредитов несколько. В одной семье может быть сразу и ипотека по ставке 14-16% годовых, потребительский кредит наличными (на ремонт, обучение или отпуск) по ставке 18-22%, а также одна или даже две кредитные карты по ставке 24-32%. Чтобы обсуживать их все и не выходить на просрочку необходимо очень внимательно следить за графиком платежей, который для каждого кредита и банка свой, а также не забывать своевременно оплачивать ежегодные комиссии за обслуживание счета и приобретение страховки. Как сэкономить и упростить управление семейным бюджетом?

Недавно Райффайзенбанк предложил программу расширенного рефинансирования кредитов, которая позволяет снизить долговую нагрузку путем погашения нескольких потребительских кредитов под залог недвижимости. Мы решили разобраться в особенностях этой новой для рынка программы. 

Консолидируйте все ваши кредиты в один

Если у вас есть несколько потребительских кредитов и один из них ипотечный, Райффайзенбанк предлагает рефинансировать их по ставке 10,99%. Можно рефинансировать до 5 кредитов под залог приобретаемой, имеющейся в собственности или строящейся квартиры. Это может быть, например, потребительский кредит, кредит на приобретение автомобиля, кредит на ремонт или кредитные карты. Максимальная сумма рефинансирования — 9 млн рублей, но не более 75% от рыночной стоимости недвижимости. Таким образом, вы можете объединить долги в один кредит на более выгодных условиях и значительно упростить и ускорить их погашение. Кроме того, вы можете дополнительно получить денежные средства и потратить их по своему усмотрению, если позволит ваш уровень дохода и рыночная стоимость недвижимости. Единственное ограничение — заёмщик не должен быть предпринимателем.  

В каких ситуациях это выгодно: 

- если ставка по действующему ипотечному кредиту превышает 13% годовых в рублях и/или до окончания текущего ипотечного кредита более 1 года; 

- когда нужно объединить несколько кредитов, оформленных в разных коммерческих банках, в один;

- когда нужно закрыть задолженность по кредитной карте или картам, чтобы избавиться от больших процентов;

- когда кредиты были оформлены на разных супругов;

- когда нужно изменить валюту кредита. 

Как рефинансировать

Процесс рефинансирования нескольких кредитов в один ничем не отличается от обычного получения кредита. С помощью онлайн-калькулятора на сайте банка рассчитайте, на сколько сократятся выплаты по кредиту в Райффайзенбанке. Если вам это выгодно, оставьте онлайн-заявку на рефинансирование или обратитесь в одно из 18 отделений в Петербурге. Из документов понадобятся только паспорт РФ, подтверждение дохода и занятости. Как правило, решение принимается в день обращения.  

На что обратить внимание

- Уточните у ваших банков-кредиторов, можно ли погасить кредит досрочно. Банк может взимать штрафы за досрочное погашение кредита или включить в кредитный договор пункт о невозможности досрочного погашения. 

- Посчитайте самостоятельно или вместе с менеджером банка, насколько выгодно будет рефинансирование с учетом затрат на переоформление. Вам необходимо оплатить годовое обслуживание пакета услуг в банке, оценку недвижимости в оценочной компании, приобрести страховой полис в страховой компании, оплатить услуг нотариуса. 

Что дальше?

При оформлении рефинансирования клиент подписывает кредитный договор и договор ипотеки, после чего банк переводит на его счет кредитные средства, которые клиент самостоятельно направляет на погашение задолженности по всем своим рефинансируемым кредитам.  

Делаем вывод

Если вы не хотите переплачивать по действующим кредитам и думаете, как можно оптимизировать свои семейные расходы, обратитесь в любое отделение Райффайзенбанка за консультацией и оцените, насколько вам выгодно рефинансирование. И пусть не кредиты управляют вашей жизнью, а вы контролируете их!