В последнее время мы совсем уже было зажили по-европейски, банки выдали немало ипотечных кредитов. Однако, кризис создал заемщикам и банкам немало проблем связанных с возвратом кредитных средств,  в связи с чем, сейчас особенно актуальной становится тема рефинансирования ипотечных кредитов.

Андрей Пименов, руководитель кредитно-кассового офиса ООО «»Городской Ипотечный Банк» в Санкт-Петербурге, рассказал о мерах, принимаемых самими банками: «Поскольку наш банк занимался только ипотечным кредитованием, проблема просроченной задолженности по ипотеке стоит для нас наиболее остро. Однако, пока нет критической ситуации ни в целом по банку, ни по Санкт-Петербургу. Процент просроченной задолженности по ипотеке составляет не более 2% от общей задолженности по кредитам. Однако, вооружен тот, кто заранее готовится к таким мероприятиям, и сейчас  мы готовим программу по реструктуризации кредитов. Такие программы направлены на облегчение  текущих проблем заемщика, связанных с потерей работоспособности на настоящий момент. 

Уже есть первые обращения клиентов в банк по данному вопросу.  Но унифицированных требований у банка к клиентам пока нет. Положения по реструктуризации городской  ипотечный банк еще готовит, и пока рассматривает заявления в индивидуальном порядке. На настоящее время предоставляется отсрочка платежа: заемщик ежемесячно вносит суммы, недостаток по которым надо будет выплатить позднее.  Эти суммы устанавливаются индивидуально. Рассрочка будет предоставляться и направляться на тех, кто действительно пострадал от кризиса, т.е. если трудности с погашением возникли в последние 2-3 месяца.»

Владислав Назаров, Генеральный Управляющий Санкт-Петербургского Ипотечного Агентства прокомментировал вопросы государственной поддержки рефинансирования ипотечных кредитов: «Господдержка граждан направлена на дополнение к программам, разрабатываемым самими банками. Она будет предлагаться в том случае, если банк - первичный кредитор  не  предоставил заемщику условия, способные его вывести из кризисной ситуации, либо банк не занимается реструктуризацией кредитов вообще. В этом случае заемщик имеет право обратиться в уполномоченный орган (СПбИА) с заявлением о предоставлении реструктуризации. Надо понимать, что фактически это дополнительный кредит в размере равный 12-ти аннуитетным платежам. Т.е. клиенту будут предоставлены денежные средства на долговой основе, которые помогут ему  выплачивать банку кредит в течение 1 года. При этом в течение льготного периода (1 год) предполагается, что заемщик будет выплачивать только проценты по этому стабилизационному займу. Понятно, что они будут гораздо меньше, чем сам платеж по основному кредиту. Сокращение же ежемесячного платежа банку для клиента составит от 50% до возможно более меньшей суммы.

Процентная ставка по такому стабилизационному займу в случае, если это был рублевый кредит, устанавливается в размере процентной ставки действующей по основному кредиту. Если это был валютный кредит, либо кредит с плавающей процентной ставкой, то будет применяться ставка Центрального Банка, действующая на момент предоставления стабилизационного займа.

Условие предоставления стабилизационного займа на самом деле всего одно – из предоставленных документов Агентству должно стать понятно, что у гражданина нет иного способа выйти из сложной ситуации.  А именно: жилье, которое приобретено за счет средств ипотечного кредита должно быть единственное пригодное для постоянного проживания, у заемщика не  должно быть дорогостоящих активов, которые он мог бы в любой момент реализовать и за счет этого погасить кредит, заемщиком должен быть представлен документ, что у него действительно сократили зарплату. Отрицательный момент здесь один – это будет дополнительный кредит, который надо будет возвращать на платной основе.

Результат – через год у клиента остается аннуитетный платеж и дополнительные платежи по стабилизационному займу. Они, конечно, не такие большие, по сравнению с теми, которые заемщик платит по основному кредиту.
Некоторые разовые обращения клиентов в СПбИА уже были. Причем, обратиться может любой заемщик с ипотечным кредитом, не обязательно взятым по программе СПбИА.

В настоящее время программа рефинансирования ресурсно обеспечена. Рассчитана на срок до 2009 года. Но если макроэкономическая ситуация будет требовать ее продления, программу продлят. На настоящий момент государством выделено 5 млрд рублей, а при необходимости государством будут выделены дополнительные средства в достаточном количестве.»

Государственные и банковские программы реструктуризации ипотечных долгов направлены не только на решение проблем отдельно взятых кредитов на текущий момент, а  на оздоровление текущей системы кредитования в целом.  Меры господдержки позволят сократить рост текущей просрочки и задолженности. Поступление новых денег должно принести новые кредитные продукты. А внедрение новых законодательных нормативных документов, связанных с использованием денежных средств должно помочь нам всем выбраться из этого кризиса.