На вопросы «TT Finance» отвечает Александр Гребенко, генеральный директор ООО «Кредитный и Финансовый Консультант» 

- Насколько сейчас удачное время для кредитования или лучшая тактика сегодня - переждать кризис?
- Главное понять, для каких целей вам нужен такой финансовый инструмент, как кредит. Например, сейчас возможно не самое лучшее время для получения ипотечного займа – ставки высоки, да и требования к получателю довольно жесткие. Однако сейчас на рынке наблюдается рекордное снижение цен во всех товарных сегментах, а значит можно довольно дешево купить то, что еще недавно было не по карману. Поэтому для стратегически мыслящих людей сейчас удачное время, чтобы развить свой бизнес за меньшие средства, купить товары по сниженным ценам.

- Что нужно знать перед тем, как идти оформлять заявку на кредит?
- Сейчас многие говорят о негативном влиянии кризиса, но у него есть и положительные моменты. До недавнего времени значительное количество кредитополучателей довольно безответственно относились к займам, покупка мобильного телефона за 20 000 рублей при зарплате в 8 000 рублей и туманном будущем была в порядке вещей. О финансовом планировании народ думать не хотел. Не хватает денег – надо взять кредит! Нынешний экономический коллапс закрыл вход в банки для таких заемщиков.
Момент отрезвления наступил и в секторе кредитов бизнесу. Новые правила – это прозрачность схем, документов, ответственность за свои действия и экономическая адекватность целей кредита.

- Какими документами и характеристиками нужно обладать, чтобы наверняка получить кредит?
- Документы, подтверждающие личность, положительная кредитная история, отсутствие проблем с законом и соответствие доходов сумме займа и, главное, возможность эти доходы подтвердить с помощью установленных форм - это общие моменты, которые касаются всех типов заемщиков. Сегодня для кредитополучателя важны наличие высшего образования, продолжительный стаж работы. Банки не очень доверяют работникам, которые, что называется «метаются» из одной профессиональной области в другую, а также неохотно кредитуют специалистов, которые трудятся в уязвимых секторах экономики: строительстве, финансах, посреднических услугах и продажах.
Если говорить, о собственниках бизнеса, то с них банки требуют официальную бухгалтерскую отчетность и ликвидный залог. Особенно пристально специалисты по андеррайтингу изучают отчетность компании в период развития кризиса – октябрь-декабрь 2008 года, если существенного падения прибыли в эти финансово-тяжелые месяцы не произошло, значит, компания может надеяться на положительное решение банка.

- Что банки сейчас рассматривают в качестве залога?
- Залогом может выступать недвижимость. Однако, следует иметь ввиду, что из-за нестабильной ситуации на рынке, банк закладывает существенные дисконт в оценку недвижимости (в среднем 50-60% от рыночной цены). И еще, как правило, банки предпочитают коммерческую недвижимость жилой.
Другой вид залога – это оборудование и автомобили. В случае с оборудованием важны год выпуска изделия, его универсальность (приборы общего профиля банку легче потом продать в случае невыплат задолженности). Чем уникальнее оборудование, тем с большим дисконтом оно будет оценено банком.
Существует весьма ограниченное количество банков, готовых кредитовать под товары в обороте. К этому виду залога очень предвзятое отношение из-за трудности реализации.
Однако, если у собственников бизнеса есть определенные проблемы с залогом, наша компания в некоторых случаях может решить данный вопрос с помощью поддержки государственных программ для малого и среднего бизнеса.