Портал «ТТ Финанс» совместно с «Фонтанка.ру» провели круглый стол «Малый и средний бизнес – второе полугодие 2021-го. Полет нормальный?». Естественно, сегодня любой разговор об экономическом состоянии того или иного сегмента деятельности происходит с оглядкой на полтора не самых благополучных последних года. Утверждать, что малый и средний бизнес окончательно оправились после пандемического шока, преждевременно, но наблюдается стабилизация. 

Мы не однажды вспомним 

Есть сферы деятельности, пострадавшие от недавнего кризиса по максимуму. Собственник сети салонов красоты «Лаки Лайк», общественный омбудсмен по вопросам защиты прав предпринимателей в индустрии красоты Лялья Садыкова рассказывает, что индустрия красоты прошла «дно» в октябре-ноябре минувшего года. И сейчас постепенно восстанавливается. «Хотя допандемийные обороты еще не вернулись, но почва под ногами уже чувствуется. Если не будет введен очередной локдаун, выживем», — говорит специалист.

Впрочем, Лялья Садыкова не относит свой бизнес к числу самых зависимых от пандемии. По ее оценкам несладко пришлось фудкортам и площадкам с развлечениями для детей. И что особо печально – часть мер господдержки на эти сферы не распространяются.

Самой же пошатнувшейся под ударами пандемии сферой оказался туризм. «Подошел момент возврата кредитов, предоставленных в пандемию по льготным программам, — рассказывает эксперт. — Но в реальности к текущему моменту многие компании туристической сферы не оправились от потрясений и зачастую не в состоянии вернуть эти займы».

Соответственно, было организованно обращение к Фонду Содействия кредитованию малого бизнеса и аналогичным структурам за отсрочкой на три-шесть месяцев. Но такое решение ведет к потере по кредитам льготных бонусов.

Также, отмечает омбудсмен, у части компаний не просто обстоят дела с возвратами кредитов по программе ФОТ 3.0, поскольку также подходят сроки возвратов. Кроме того, у турфирм наблюдается большая проблема с эквайрингом. При возврате туров, а в пандемию закрытие направлений стало обычным делом, возвраты комиссионных сборов ложится на предпринимателей. 

Так устроен свет 

Кризисная турбулентность в сегменте МСБ не отпугнула небольшие банки. «Было бы неправильно не замечать возможности, которые дает банковскому капиталу кредитование МСБ. И с недавних пор – самозанятых граждан. Но пока программы по кредитованию самозанятых находятся в разработке, мы делаем ставку на индивидуальный подход», — рассказывает директор филиала СДМ-банка в Санкт-Петербурге Светлана Саюнова.

И, по ее словам, не смотря на известные сложности, в банке не отмечается снижения спроса на кредиты. В частности за первое полугодие 2021 года банк выдал кредитов на сумму свыше 10 млрд. рублей. При этом просрочка в Санкт-Петербурге составляет всего 0,09% от портфеля и не увеличивается. Консервативная модель развития позволяет сохранять сложившийся круг клиентуры и полностью перекрывать их кредитные запросы.

«В петербургской части банковского портфеля пострадавшими от кризиса можно считать сети медклиник и несколько ресторанных бизнесов. Кто-то сумел переформатироваться, кто-то нет, поэтому не только в прошлом, но и в этом году были обращения за реструктуризацией кредитов, – уточняет Светлана Саюнова. – Уже хорошо, что никто не вышел на новую просрочку».

«Мы участвовали в госпрограммах, но с умеренной активностью, и доля таких операций заняла не более 10% среди выдаваемых банком кредитов», — поясняет директор филиала.

Дополнительно эксперт отметила, как тенденцию, то, что предприятия МСБ в кризис предпочитали оптимизацию бизнеса сохранению рабочих мест.

В свою очередь вице-президент по корпоративному бизнесу Банка SIAB Сергей Королев, соглашается, что некрупный банк по самой своей природе ближе к малому бизнесу. «У нас достаточно внятно очерченная ниша – малый и средний бизнес, максимальная сумма кредита – 100 млн рублей», — уточняет он.

При этом еще на горизонте 2014 года банк серьезно ужесточил подходы к риск-моделям. И с тех пор существенного оттока клиентов не фиксировалось. Более того, даже в пики пандемии снижения объемов кредитования не произошло. А средняя сумма кредита даже подросла.

«Между тем, последние два года отмечается сокращение доли токсичных кредитов и, соответственно, просрочки, например, у нас есть обслуживаемые кредиты ресторанного бизнеса. Но это компании, имеющие солидный опыт и, в частности, в кризис организовавшие вполне окупающие бизнес доставки», — говорит Сергей Королев.

То есть, стоп-факторов по отраслям у банка нет, кредитуются все виды бизнеса. «Субъекты предпринимательства, которые в пандемию не закрылись, постепенно избавляются от финансовых проблем, пусть приходится и сокращать маржу. Деваться некуда, поскольку инфляция заметно повысила исходные цены сырья и полуфабрикатов, – рассуждает вице-президент. – Понятно, что даже в масштабах города трудно оценить, насколько это отражает общую картину. Но я полагаю, что компании, которые не смогли перестроиться и подстроиться под ситуацию, как раз и покинули рынок в пандемию». И освободившаяся доля рынка, распределившись по конкурентам, помогла таковым приспособиться к новым условиям и выжить.

И, кстати, чуть ли не единственным способом приспособиться, по мнению Сергея Королева, как раз и был уход в онлайн-продажи. То есть, приобретение соответствующего ПО и наем профильных специалистов.

И, разумеется, этим процессам в достаточной мере помогла господдержка. Ее можно было лучше организовать, можно было найти другие драйверы, но в любом случае эти усилия не пропали без толка. 

И печаль, и радость 

Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон отметил, что в пандемийный период программа ФОТ 2.0 пользовалась большой популярностью среди представителей малого и среднего бизнеса. «В ПСБ 99% компаний, получивших поддержку в виде так называемых невозвратных кредитов под 2% годовых в рамках программы ФОТ 2.0, выполнили условия программы,  сохранили штат и получили полное списание кредита. На смену программе ФОТ 2.0 в 2021 году на поддержку бизнеса была запущена программа ФОТ 3.0 с льготной ставкой кредитования. В рамках этих программ ПСБ в Санкт-Петербурге и области выдал кредиты более 1000 предприятий на сумму свыше 3,5 млрд рублей. 

Абсолютное большинство заемщиков продолжает успешно выполнять свои обязательства. Но в случае обращения за возможностью пролонгировать погашение кредита банк готов рассмотреть такие ситуации в индивидуальном порядке и предложить варианты решения». 

Также Александр Хайкинсон рассказал о перспективности онлайн-кредитования. «Если клиент обратился в банк с целью оформить кредит по скоринговой модели оценки бизнеса, то, как правило, решение по нему принимается в течение двух часов. При этом заемщику не нужно оформлять залог или поручительство и даже посещать физически банк. На данный момент в ПСБ по такой модели можно получить кредит до 10 млн рублей.  

Со своей стороны, заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Игорь Петров напомнил, что банк совместно с «Опорой России» регулярно проводит замеры индекса деловой активности RSBI. И последний, сентябрьский показатель, составил 52,8 процентных пункта. Доля предпринимателей, готовых инвестировать в свой бизнес и верящих в успех, сегодня достаточно высока. Выросла доля тех предпринимателей, кто готов увеличивать количество занятых в работе сотрудников. Значение индекса выше 50 пунктов означает рост деловой активности, ниже 50 пунктов — снижение. Если индекс остается равен 50 пунктам — на рынке наблюдается стагнация.   

В сентябре ПСБ стал участником пилотного проекта кредитования малого и среднего бизнеса, в рамках которого предприниматели могут получить финансирование с привлечением зонтичного поручительства «Корпорации МСП», обеспечивающее до 50% от суммы кредитного договора. 

«Интерес к новой программе со стороны МСБ очень высокий, – отмечает Александр Хайкинсон. — Самое важное в проекте – возможность для бизнеса получать финансирование без обеспечения. Сейчас этот продукт переходит от штучных выдач к поточным с возможностью оформления таких кредитов онлайн».  

Только верить надо 

Действительно, в сфере МСБ работа Фонда буквально собирает коллекцию положительных откликов. «Итоги первого полугодия 2021 года подтвердили возникшую в последние годы тенденцию роста поступающих заявок на оказание поддержки Фонда. Особенно данная закономерность прослеживается по основной программе Фонда – предоставлении поручительств, — рассказывает исполнительный директор Фонда Содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкянен. — Так, за 6 месяцев 2021 года поступило 280 заявок, что превышает показатель 2020 года практически в 1,5 раза. На уровне прошлого года остался спрос на займы в рамках программы микрофинансирования с залоговым обеспечением». 

В целом, за 6 месяцев 2021 года в Фонд обратилось 160 предпринимателей Санкт-Петербурга по программе предоставления беззалоговых займов, 84 – по программе микрофинансирования с залоговым обеспечением и 196 – по программе предоставления поручительств. Таким образом, в совокупности, все программы Фонда помогли множеству петербургских предпринимателей успешно пережить пик кризиса.

По итогам первого полугодия 2021 года Фонд предоставил 219 поручительств на 3,1 млрд. рублей, обеспечив 7,3 млрд. рублей кредитных ресурсов, что превышает результаты первого полугодия 2020 года по каждому из показателей на 60% и более.

По программе микрофинансирования с залоговым обеспечением выданы 85 займов на общую сумму 337,6 млн. рублей, более чем в 2 раза превысив результаты аналогичного периода 2020 года.

«Полностью реализованы программы поддержки субъектов МСП сфер туризма и общественного питания – выданы 18 зарплатных займов без залога СМСП сферы туризма на 44,5 млн. рублей и 65 займов субъектам МСП сферы общественного питания на 201,4 млн. рублей, — докладывает исполнительный директор Фонда. — Более того, по итогам 7 месяцев 2021 года реализована программа поддержки МСП Санкт-Петербурга в виде беззалоговых займов на возобновление деятельности – выданы 82 займа на общую сумму 354,1 млн. рублей».

Игорь ЗАРЖИЦКИЙ