Форум

Евгений Капустин

На прошлой неделе в Санкт-Петербурге состоялась XIV Северо-Западная банковская конференция. В этом году в ней приняли участие более трехсот представителей банковского сообщества почти из двадцати стран мира, включая не только страны СНГ, но и Германию, Великобританию, Швейцарию, Австрию, Нидерланды, Кипр, Данию, Словению и Францию. Это свидетельствует о том, что финансисты разных стран  считают российский банковский сектор достойным внимания и инвестиций.

Организаторы конференции -  Главное управление ЦБ РФ по Санкт-Петербургу, Ассоциация российских банков, Ассоциация банков Северо-Запада, Союз промышленников и предпринимателей Санкт-Петербурга и Промсвязьбанк. Высокий статус конференции подчеркивает список выступавших. Это, в частности,  председатель комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрий Ананьев, заместитель полпреда Президента РФ в Северо-Западном федеральном округе Евгений Лукьянов, генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, заместитель директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Владимир Чистюхин, первые лица российских и зарубежных банков.

Центральными темами для обсуждения на конференции стали оценка влияния мирового финансового кризиса на российскую банковскую систему, пути развития частных банков в России в сложившихся экономических условиях, управление рисками, приоритеты развития предприятий, актуальные проблемы межбанковского и финансового рынков. Банки накопили ценный опыт работы в условиях кризиса, использование которого позволит повысить устойчивость банковской системы.

Одним из самых острых вопросов, обсуждавшихся в ходе конференции, стал вопрос кредитования реального сектора. По мнению Дмитрия Ананьева, в настоящее время процентные ставки по кредитам реальному сектору носят почти запретительный характер. Снижение стоимости денег сенатор считает одним из ключевых условий оздоровления экономики,  и первый шаг в этом направлении - снижение ставки рефинансирования — мерой позитивной, но в сложившихся условиях недостаточной. По словам Дмитрия Ананьева, первоочередные меры должны быть направлены на помощь не отдельным предприятиям, а конечным потребителям - стимулирование внутреннего спроса, который в свою очередь будет способствовать развитию реального сектора экономики. Среди мер, предлагаемых Дмитрием Ананьевым, – поддержка и развитие внутреннего спроса через субсидирование процентов по кредитам для конечных потребителей, докапитализация банковской системы, формирование внутреннего рынка долгосрочных и среднесрочных пассивов, развитие института  государственных гарантий, а также создание благоприятных экономических условий для малого и среднего бизнеса.

Самая острая проблема малого и среднего бизнеса – недоступность кредитов. Банки федерального масштаба кредитуют небольшие компании под 23-24% годовых. Не все предприятия могут выдержать такую нагрузку. А ведь именно на малый и средний бизнес возлагает надежды государство. По мнению многих выступавших, кризис так глубок в России потому, что у нас доля малого бизнеса в ВВП очень низка. Если бы этот показатель был как во всех развитых странах - выше 50%, а то и 70%, последствия кризиса переживались бы более мягко, так как это очень сильная стабилизирующая вещь. Как отмечали выступавшие, Россия движется в правильном направлении, наращивая, развивая и поддерживая этот сектор, но нужны более активные действия.

Как сообщил Александр Левковский, президент Промсвязьбанка -, одного из ведущих игроков на рынке кредитования малого и среднего бизнеса, “мы видим здесь серьезный потенциал. Это тот вид бизнеса, по которому банк рассчитывает увеличить кредитный портфель по итогам года. С учетом корректировок, внесенных с начала года в оценку рисков, в этом портфеле у нас очень  низкая просрочка. Одна из причин - ответственность за возврат у малого бизнеса выше”.

Проблема неплатежей по кредитам между тем остается одной из острейших и, как полагает Александр Турбанов, «причиной обострения на банковском рынке (возможно, в четвертом квартале 2009 года) может стать значительный рост неплатежей по корпоративным кредитам, стагнация промышленного производства, что с высокой долей вероятности приведет к снижению качества кредитного портфеля банков”.

Тем временем доля проблемных и безнадежных ссуд в портфеле российских банков выросла до 5,9%. Об этом сообщил на конференции заместитель директора департамента банковского регулирования и надзора Банка России Владимир Чистюхин. "Объем ссуд 4-й и 5-й категории качества с начала года по состоянию на 1 мая вырос с 3,8% до 5,9% от кредитного портфеля", - сказал он, подчеркнув, что ЦБ обеспокоен ростом проблемных ссуд.
Именно на обеспечение  устойчивости экономики возлагает надежды и Гарегин Тосунян. “Есть ряд ключевых понятий, которые мы используем, когда говорим о сегодняшних проблемах. Это кредитование, процентная политика. Но еще одно из ключевых понятий – диверсификация. Ее отсутствие -это серьезная угроза. Так вот малый и средний бизнес – это обеспечение устойчивости экономики, ее диверсификации. В отсутствие других геополитических факторов мы рискуем многое потерять из того, что имеем. Это вопрос не столетий, а десятилетий. В США ВВП на 60% создается за счет малого и среднего бизнеса. У нас – единицы. При этом точки роста ВВП должны быть множественными”, -- заявил он на конференции.

Впрочем, как утверждает Александр Левковский, прошлый год показал, что кризисная ситуация в кредитной организации может возникнуть по различным причинам. "Проблемы в банке в первую очередь зависят от качества менеджмента и от искренности намерений руководства банка и его акционеров, -- говорит он. -- По сравнению с предыдущими периодами, когда лицензии в основном отзывались по причинам, связанным с несоблюдением законодательства, сейчас спектр таких причин расширился: здесь и недостаточный контроль над ликвидностью, и рискованная кредитная политика, и неадекватная оценка рыночных рисков". Грамотная политика по управлению доходами и расходами, оценка кредитных и других рисков позволяет избежать или минимизировать действие различных негативных рыночных факторов. Это позволило Промсвязьбанку получить за первое полугодие 2009 года прибыль в размере 1,4 млрд рублей.

Несмотря на разнонаправленные тенденции в экономике, в выступлениях участников конференции звучали и оптимистичные нотки. Так, выступавшие отметили, что хотя перед российской банковской системой стоит целый ряд проблем, главная из них - дефицит ликвидности - преодолена и банковская система сохранила работоспособное состояние. Как отметил Гарегин Тосунян, растерянности в банковских кругах нет. И частный банкинг, несмотря на трудности, выживет. Но хотелось бы, чтобы это были те банки, которыми руководят профессиональные менеджеры,  которые играют по открытым, ясным правилам и нацелены на поддержку реального сектора отечественной экономики. В кризис российские банки приобрели очень серьезный опыт, и он безусловно в будущем очень пригодится. Нельзя забывать о том, что кризис не отменяет необходимость реализовывать одну из стратегических для российской экономики задач – создавать на базе отечественной финансовой системы один из мировых финансовых центров

Для справки:

ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ ПРОМСВЯЗЬБАНКА ЗА I ПОЛУГОДИЕ  2009 ГОДА ПО ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫМ ДАННЫМ РСБУ СОСТАВИЛА 1,4 МЛРД РУБ.

Москва, 9 июля 2009 года – По данным предварительного бухгалтерского баланса (публикуемая форма) по российским правилам бухгалтерского учета чистая прибыль Промсвязьбанка за 1-е полугодие 2009 года составила 1,4 млрд руб.

Активы Промсвязьбанка по состоянию на 1 июля 2009 года составили 408,4 млрд руб., уменьшившись на 8,5% или на 37,9 млрд руб. с начала 2009 года. Одним из основных факторов снижения величины активов стало погашение средств, привлеченных у Банка России, в сумме 47,4 млрд руб., в том числе 18,2 млрд руб. в мае-июне текущего года, ставшее следствием политики менеджмента банка по поддержанию высокого уровня ликвидных активов в кризисный период и увеличению потенциальных резервов ликвидности в форме неиспользованных кредитных лимитов от государственных структур и регулирующих органов.

Чистая ссудная задолженность (включая межбанковские кредиты) на 01.07.2009 составила 284,3 млрд руб. или 69,6% от совокупных активов банка. Счета и депозиты юридических лиц (некредитных организаций) составили 191,2 млрд руб. При этом в обязательствах банка хорошую положительную динамику демонстрировали средства физических лиц: только за июнь счета и депозиты физических лиц выросли на 6,9% или 4,2 млрд руб. и составили 66 млрд руб. С начала 2009 года рост средств физических лиц составил 38,7%. Собственные средства (капитал) банка на 1 июля 2009 года составили 44,3 млрд руб.

«Положительный финансовый результат был достигнут благодаря росту операционной прибыли и снижению расходов на отчисления в резервы во II квартале 2009 года, поскольку основной объем резервов под обесценение ссудной задолженности уже был создан ранее, в IV квартале 2008 г. и в I квартале 2009 г.», – отмечает cтарший вице-президент, руководитель блока «Финансы и риски» Промсвязьбанка Александра Волченко. «Также необходимо отметить значительное увеличение комиссионных доходов и улучшение соотношения доходов и расходов вследствие жесткого контроля операционных издержек. Несмотря на продолжающийся спад в экономике России и вызванный этим дальнейший рост резервов, мы рассчитываем на получение чистой прибыли по итогам 2009 года».

О Промсвязьбанке

ОАО «Промсвязьбанк», Москва (год основания – 1995) – один из ведущих российских частных банков с активами 408,4 млрд рублей и собственным капиталом 44,3 млрд рублей по состоянию на 01.07.2009 (по РСБУ). Компании «Промсвязь Капитал Б.В.» принадлежит 84,68 % в уставном капитале банка, а 15,32 % принадлежат Commerzbank Auslandsbanken Holding AG (дочерняя компания Commerzbank AG). Банк имеет следующие долгосрочные рейтинги международных рейтинговых агентств: «Ba2» Moody’s Investors Service, «B+» Standard & Poor's, «B+» Fitch Ratings,а также индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне рейтинг «АА+» Национального Рейтингового Агентства. По состоянию на 01.06.2009 сеть банка на территории России насчитывает 239 офисов, включая 48 филиалов. За рубежом работают филиал и дополнительный офис банка на Кипре, представительства в Киргизии, на Украине, в Китае и Индии.

В Банковскую группу Промсвязьбанк входит ОАО «Промсвязьбанк» (головная кредитная организация), ОАО АКБ «Волгопромбанк», ОАО «ЯРСОЦБАНК», ОАО ГБ «Нижний Новгород». www.psbank.ru