29 июня в рамках XV конкурса "Доверие потребителя" прошел бизнес-завтрак по теме"Рынок ипотечного кредитования лицом к потребителю. Инструменты и драйверы продаж".

Партнером мероприятия выступил Абсолют Банк.

В бизнес-завтраке приняли участие представители компании Nicoliers, Группы RBI, АН"Главстрой", консалтингового Центра "Петербургская недвижимость", Группы "Эталон" по Санкт-Петербургу, ПАО «Банк «Санкт-Петербург», филиала "Росбанк Дом" ПАО РОСБАНК по Северо-Западному Федеральному округу, Санкт-Петербургского регионального филиала АО "Россельхозбанк", ЗАО "БФА-Девелопмент", агентства недвижимости "Хочу Квартиру", УК "Балтийский Дом", СПБГАСУ, Ярмарки недвижимости.
СМИ были представлены порталами: "ТТ Финанс", novostroy-spb.ru, bn.ru, gazeta.spb.ru, "Экономика сегодня", abnews.ru, ТАСС, газетами "Недвижимость и строительство", "Строительный еженедельник" и "МК в Питере".

Открыла бизнес-завтрак модератор Валентина Нагиева, исполнительный директор Оргкомитета конкурса "Доверие потребителя", генеральный директор Большого Сервера Недвижимости. Она напомнила, что продолжается интернет-голосование в рамках конкурса по выбору лучших на рынке недвижимости, которое идет на сайте конкурсаdoveriekonkurs.ru и сайте соорганизатора конкурса Большого Сервера Недвижимости bsn.ru. За участников уже отдано более 7 000 голосов.

ЦБ на плановом заседании совета директоров понизил ключевую ставку до 9,5% годовых. После повышения в конце февраля ставка снова вернулась к докризисным значениям, произошла стабилизация рынка.

Президент Российской Федерации Владимир Путин предложил снизить ставку по льготной ипотеке до 7%. Соответствующее заявление глава государства сделал в ходе выступления на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ). Минфин РФ уже внес в правительство проект постановления, по которому ставка опустится с 9 до 7%

Срок действия программы остается прежним — до конца текущего года. Не изменятся и максимальные суммы кредитов — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 млн рублей — для остальных субъектов Российской Федерации.
Субсидированные программы фактически спасли рынок ипотеки, из-за чего страна оказалась нечувствительна к санкциям, констатировала Татьяна Триндюк, главный редактор портала"ТТ-финанс".

В итоге доля ипотеки в мае-июне 2022 года в целом на рынке достигла 84% — это один из максимальных показателей, сопоставимый с июнем 2021 года, кроме того, такая же доля фиксировалась после старта программы господдержки в 2020 году», - уточнила Ольга Трошева, руководитель Консалтингового Центра "Петербургская недвижимость". 

Спрос оживляется и за счет возможности комбинировать льготную ипотеку с рыночными ипотечными программами, в том числе с субсидированием от застройщика. В ипотечном центре «Петербургской недвижимости» уже действуют десятки программ с разными застройщиками, что позволяет обеспечивать индивидуальный подход к запросам каждогопокупателя. По статистике центра, средний размер кредита — 5,7 млн. рублей. Доляпокупателей из регионов составляет 36%. 
Ядро платёжеспособного спроса — около 48% покупателей — составляют работающие люди ввозрасте 36-39 лет, на долю более молодых и возрастных покупателей приходится 17% и 26% соответственно. Из них 53% — это женщины. 

У банка «Санкт-Петербург» также наблюдается прирост клиентов в возрасте от 30-ти до 40 лет. По словам Марии Гретченко, руководителя направления Департамента продуктов ПАО "Банк "Санкт-Петербург", соотношение между самозанятыми клиентами иработающими по найму составляет 12% к 88%. Доля кредитов с созаемщиком сохраняется науровне 31%.

Елизавета Конвей, директор департамента жилой недвижимости компании  Nikoliers, отметила, что у каждой из государственных программ поддержки есть свои особенности. Так, льготная ипотека распространяется на постройку ИЖС, дом с земельным участком иземельный участок под ИЖС. Семейную ипотеку можно использовать для рефинансированиякредита. Ставка по IT-ипотеке сохраняется в случае увольнения, если в течение 3-х месяцевпроизойдет трудоустройство в компанию, которая также входит в перечень аккредитованныхМинцифрой России. В противном случае новая ставка может быть увеличена до уровняключевой на дату оформления кредитного договора +2,5%-4,5%. Сельская ипотекараспространяется на жилые дома и земельные участки под ИЖС. Срок строительства недолжен превышать 24 месяца. Банк может повысить процентную ипотечную ставку, есликредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.
Есть покупатели, которые готовы переплатить, но при этом им важна уверенность, что ежемесячный платеж будет подъемным. Маленький платеж сегодня перевешивает повышение цены.

Исполнительный директор "Санкт-Петербургского регионального филиала АО«Россельхозбанк» Светлана Зеленина уточнила, что условия по сельской ипотеке неизменились, сумма кредита в 5 млн рублей по-прежнему является сдерживающим фактором. Однако, есть вариант, когда можно увеличить сумму кредита до 10 млн рублей (5+5) в случае, если за кредитом обращаются оба супруга, и расчет платежеспособности позволяет этосделать.

Дмитрий Фалкин, коммерческий директор Группы RBI дополнил, что государство наэтапе запуска IT-ипотеки  "немножко переборщило" с борьбой с потенциальнымизлоупотреблениями, введя ограничения по списку работодателей. - Люди, имеющиевозможность работать в любой точке мира, не хотят сдерживать рост карьеры обязательствомработать в компаниях из ограниченного списка, и не стремятся брать ипотеку, даже навыгодных условиях. 

Программа с субсидированной ставкой, безусловно, стала мощным драйвером продаж, потомучто, благодаря самым низким в истории России процентам по ипотечным кредитам, покупкунового жилья стали рассматривать даже те, кто раньше об этом и не мечтал. 

Мария Батталова, управляющая Абсолют Банка в Северо-Западном регионе:
"Как показывает статистика, около 50% заемщиков - это семьи с детьми. Что логично - послерождения ребенка потребность в улучшений жилищных условий, расширении площади стоитнаиболее остро. Детская ипотека - это на сегодняшний день лучшее предложение на рынке, которое направлено не только на поддержку строительной отрасли, но и граждан, наиболеенуждающихся в содействии государства - семьи, в которых появился ребенок. Поэтому спросна эту программу очень высокий. При этом мы придерживаемся гибкого подхода ипредоставляем клиентам привлекать до трех созаемщиков, использовать материнский капиталдля частичной оплаты первоначального взноса".

По словам Ольги Кузнецовой, заместителя генерального директора АН "Главстрой", застройщики научились работать с банками и вместе с ними подстраиваться под возможностиклиентов. Если в первом полугодии 2021 года у компании средняя ставка по субсидированнымпрограммам составляла 4,5-5%, то в первом полугодии 2022 года - от 0,1%. Соответственнодоля ипотеки выросла за этот период с 78% до 83%. Статистика по маю 2022 года показывает, что доля ипотеки выросла до 95%, их них около 80% - это доля субсидированной ипотеки. Припокупке недвижимости клиент ориентируется не на стоимость покупки, а на суммуежемесячного платежа.

Прирост продаж в июне, по словам начальника отдела продаж ЗАО "БФА-Девелопмент" Светланы Денисовой, в компании также связывают с изменениями условий по льготнойипотеке и запуском программы субсидирования ставок. Субсидирование застройщикамиставок по ипотеке — это  скидка, предоставляемая девелоперами за счет увеличения ценыквартиры. Покупателям надо понимать, что по мере исчерпания затратной статьи для оплатыуслуг,  девелоперы не смогут направлять средства на субсидирование ипотеки, и начнутсворачивать свои программы. К этому же ведёт и улучшение параметров стандартныхпрограмм. Субсидирование ипотечной ставки до экстремально низких значений – этократковременное сильное средство для оживления рынка.

Чтобы активизировать рынок недвижимости, застройщики ждут от банков новых программ, рассказала начальник отдела ипотеки по региону Санкт-Петербург группы "Эталон" по Санкт-Петербургу Елена Зунделевич. - Например, не хватает программ с нулевым первымвзносом, программ субсидирования ипотеки на вторичную недвижимость и возможностизадействования схемы: «ипотека + потребительский кредит» (целевой – на первый взнос сменьшей процентной ставкой). А также - включение в ДДУ не только отделки, но и мебели, паркинга, кладовки. Все эти меры могли бы стимулировать спрос на покупку недвижимости випотеку. 

Банки, в свою очередь, по словам начальника управления филиала "Росбанк Дом" ПАО РОСБАНК по Северо-Западному Федеральному округу Ирины Илясовой, видят резервы вработе с потребителями в открытости расчетов, например, по оценке объекта независимымоценщиком на вторичном рынке.

Особенность сегодняшнего рынка недвижимости — отсутствие инвесторов. По даннымЦентробанка, на вкладах у граждан в среднем по 200 тыс. рублей, у них нет свободных денег. 

Портрет современного покупателя – это нуждающиеся в жилье, желающие увеличить площадьжилья, повысить уровень комфорта или решить свою жизненную ситуацию. 
И здесь при подборе программы и объекта, совершении сделки, по словам директора по продажам агентства недвижимости "Хочу Квартиру" Константина Белоозерова, оченьважен индивидуальный подход к каждому покупателю. Успех любой сделки сегодня зависитне только от правильно подобранных финансовых инструментов, но и качества сервиса услуги даже эмоционального фактора.

Прошло то время, резюмировал Дмитрий Фалкин, когда клиенту предлагалась разработаннаязастройщиком программа. Сегодня задача продавца недвижимости - слушать и слышатьпокупателя. В компании даже запустили свою программу под названием "Предложи своиусловия", которая позволит оценить жизненную ситуацию клиента и подобрать емуподходящие условия для получения ипотечного кредита. 

Третий бизнес завтрак в рамках XV конкурса «Доверие потребителя» состоится в июлепо теме "Отдел продаж застройщика vs агентство недвижимости. Эффективность. Партнерство или конкуренция?".