25 июля вступят в силу новые требования закона «О национальной платежной системе», направленные на борьбу с финансовым мошенничеством. В том числе, банки должны будут блокировать денежные переводы по подозрительным реквизитам, входящим в базу данных Центробанка о случаях осуществления денежных переводов без добровольного согласия клиента. Однако в эту базу, в том числе, попали реквизиты легальных розничных сетей и транспортных компаний — и блокировка переводов в их адрес может привести к коллапсу.

Об этом риске предупреждает Ассоциация банков «Россия» (АБР) в письме к директору департамента информационной безопасности Банка России Вадиму Уварову, — сообщило РБК.

Согласно новому закону, с 25 июля банки должны будут на 2 дня блокировать денежные переводы, если реквизиты получателя содержатся в базе данных ЦБ. За это время плательщик должен подтвердить или отказать в проведении перевода. Если банк допустит перевод на такой счет, то это будет одним из оснований для возврата клиенту похищенных средств в полном объеме.

Однако при анализе базы данных ЦБ банки обнаружили в ней реквизиты нескольких десятков легальных торговых предприятий, в том числе федеральных и региональных розничных сетей, региональных операторов общественного транспорта, с которыми у кредитных организаций заключены договоры эквайринга. Добросовестные компании могли попасть в базу, если в их адрес были совершены платежи с использованием утерянных и украденных платежных карт, чьи владельцы которых направили заявления об операциях без добровольного согласия.

«С учетом существенного масштаба деятельности крупных компаний из сферы массового обслуживания потребителей (ретейл, транспорт, сетевые организации питания и т.п.) подобные случаи происходят регулярно, поэтому после исключения реквизитов таких ТСП из базы данных через некоторое время они снова могут в нее попасть, — говорится в документе. —  С 25 июля 2024 года кредитные организации, обслуживающие ТСП, реквизиты которых содержатся в базе данных, будут вынуждены отказывать в проведении оплаты товаров и услуг в их адрес, что может привести к колоссальным убыткам ТСП и негативным социальным последствиям федерального масштаба».

Кроме того, — предупреждают банки — проведение платежей в адрес магазинов из базы ЦБ также может использоваться недобросовестными плательщиками для возврата денежных средств за полученные товары или услуги.

АБР предлагает Центробанку внести изменения в правила формирования базы данных, а также разрешить осуществлять переводы денежных средств по реквизитам из этой базы в случае соблюдения одного или нескольких дополнительных критериев: если торговое предприятие отнесено ФНС к категории крупнейших налогоплательщиков, входит в официальный реестр перевозчиков, не обладает иными признаками осуществления противоправной деятельности и т.д. «Соблюдение одного или нескольких из указанных критериев позволит гарантировать, что ТСП не ведет мошенническую деятельность и его реквизиты включены в базу данных ошибочно», — сказано в документе.