Стандарт защиты прав ипотечных заемщиков начнет действовать с 1 января 2025 года — сообщила пресс-служба регулятора. Документ утвержден комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций.

Основная цель Стандарта — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.

В том числе речь будут запрещены схемы, когда банк направляет деньги, выданные по ипотечному кредиту, не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению. На аккредитивах, в отличие от счетов эскроу, средства не защищены системой страхования вкладов, поэтому запрет на длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах снизит риски граждан, так как

По новому стандарту нельзя будет в составе первоначального взноса учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кэшбек). Смысл этого требования в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств. Это должно снизить риск ситуаций, когда заемщик переоценит свои силы, не сможет выплатить кредит и в конечном счете лишится и денег, и квартиры.

Также банк будет не вправе получать вознаграждение от застройщика за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.

В стандарте закреплены принципы определения условий ипотечного договора: что должен учитывать кредитор при установлении суммы кредита, срока, возможных комиссий и других параметров. Рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.

В документе также указано, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить. Кредитная организация обязана ответить на вопросы заемщика по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам.

Кроме того, банки будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы, принимая решение заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга. В случае досрочного погашения кредита банк должен будет возвращать неиспользованную часть вознаграждения.

Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты.

Комитет по стандартам был создан в мае 2024 года, в него входят представители Банка России, кредитных организаций и банковских ассоциаций.