В каких случаях банк может приостановить денежный перевод, если заподозрит признаки мошенничества или отмывания доходов, — разъясняет аналитик портала Банки.ру Эряния Бочкина, ее комментарий приводит ПРАЙМ.

По словам эксперта, причины приостановки операций можно условно разделить на две группы. Первая — противодействие мошенническим переводам без добровольного согласия клиента. Признаки таких переводов:

• у правоохранительных органов есть сведения о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств;
• у банка есть информация, что ранее со счетом получателя совершались мошеннические операции;
• перевод проводится с устройства, которое, по данным Банка России, ранее использовалось мошенниками;
• данные, свидетельствующие о мошенничестве, получены от других организаций — например, оператор связи зафиксировал нехарактерную для клиента телефонную активность перед переводом;
• операция осуществлена на счет, который находится в базе данных ЦБ;
• характер операции (сумма, время проведения и т.д.) нетипичен для клиента.

Если получатель перевода содержится в базе Центробанка, операцию приостановят на два дня, даже если отправитель будет пытаться ее повторить. После этого периода охлаждения, при желании клиента, перевод осуществят, но банк не будет нести за него финансовую ответственность. Если получателя нет в базе мошенников, но выявлены другие признаки, перевод приостановят и отправителя предупредят, но при повторной попытке деньги отправят сразу – рассказала Бочкина.

Вторая группа признаков может указывать на отмывание доходов или иные противоправные цели перевода — например, работы теневого игорного бизнеса, финансовых пирамид и т.д. В числе маркеров такой деятельности:

• необычно большое количество разных получателей и отправителей переводов, например, более 10 в день и 50 в месяц;
• значительные суммы операций (более 100 тысяч рублей в день и 1 миллиона рублей в месяц);
• короткий промежуток времени (минута и менее) между зачислением и списанием средств.

Если перевод соответствует двум и более таким признакам, банк вправе приостановить операцию для дальнейшей проверки или отказать в ее проведении, а при неоднократном выявлении подобных операций – прекратить обслуживание клиента.

Марина Григорьева