Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, рассказал в интервью «Комсомольской правде» о новых мерах по борьбе с финансовым мошенничеством, вступающим в силу с 1 сентября.

«Сервис второй руки» — это мера, призванная противостоять попыткам социальной инженерии. С 1 сентября любой клиент банка сможет назначить родственника или друга своим доверенным лицом, у которого будет право подтверждать или отклонять банковские операции.

«Стандартный алгоритм мошенников такой — они пытаются отключить у жертвы критическое мышление, переключить на страх и другие сильные эмоции. И пока человек находится в таком состоянии, он не может воспринимать разумных и логичных аргументов. Он действует под влиянием того сценария, который ему задали, — рассказывает Михаил Мамута. — Но если его из этого состояния что-то выведет, — а это может быть любой контакт с каким-нибудь близким человеком, — то это влияние исчезнет».

У доверенного лица не будет права управлять счетом или проводить операции, но, если операция покажется ему необычной, такой человек сможет ее отклонить. Например, если помощник получит уведомление о крупном переводе на счет неизвестного адресат, у него будет до 12 часов, чтобы разобраться в ситуации, связаться с подопечным и убедиться, что его не обманывают мошенники.

При этом у клиента будет право отключить сервис «второй руки» — услуга будет приостановлена на следующий день после подачи заявления в банк.

Еще одна мера, вступающая в силу, — период охлаждения при выдаче кредитов. По словам эксперта, это даст человеку время подумать, возможность посоветоваться с родными и близкими и понять, что его обманывают, или он сам берет ненужный заём под влиянием эмоций, — и принять взвешенное решение. В случае, если заемщик передумает, он не должен будет платить проценты или штраф.

«Передышка на эти 48 часов очень важна. Нередки случаи, когда люди с относительно невысокой зарплатой умудрялись под влиянием мошенников понабрать кредитов на несколько миллионов рублей. Если человек берет займы в один день в нескольких банках, информация в кредитные бюро не успевает попасть. А потом он все эти деньги отдает мошенникам. И остается с гигантским долгом», — подчеркнул Мамута.

Период охлаждения не вводится для небольших займов до 50 тысяч рублей, для целевых кредитов на рефинансирование, оплату образования, покупку недвижимости или машины в автосалоне, а также товарных кредитов, которые покупатель лично берет в магазине, клинике или где-либо еще. В этих случаях риск мошенничества минимален, поскольку заемные деньги сразу поступают на счет продавцу или кредитору.

Эксперт добавил, что по статистике, чем больше времени проходит с момента, как человек попал под влияние мошенников, тем больше вероятность, что он вырвется из-под этой «опеки». Это касается и срока охлаждения.

Зачастую банки перестраховываются и блокируют карты пожилым людям даже при попытке снять небольшие суммы наличных, пенсионерам приходится идти в отделение банка и доказывать, что это добровольное и осознанное решение. Однако ограничения необходимы, приходится искать баланс между комфортом и безопасностью— считает представитель ЦБ: «С одной стороны, ты можешь девять человек спасти, а десятый пострадает от того, что ты его чрезмерно ограничил. Но если бы ты эти девять человек не спас, было бы намного хуже».

По словам Мамуты, сегодня банки блокируют 99% мошеннических операций. Так, карты и онлайн-банкинг дропперов, информация о которых поступила в базу регулятора из МВД, блокируются в 100% случаев, поэтому карты и электронные средства платежа стали для мошенников «одноразовым инструментом».

Также банки иногда приостанавливают переводы или блокируют карты клиентов, которые не имеют отношения к мошенническим схемам, но переводят крупные суммы по реквизитам, которые раньше появлялись в мошеннических схемах, или оплачивают дорогие покупки на подозрительных сайтах.

«Лучше клиент, столкнувшийся с блокировкой, дойдет до офиса банка и разберется в ситуации, чем потеряет свои сбережения, — отметил эксперт. — Возможно, банк запросит документы, чтобы подтвердить легальность операции. Если человек не совершал чего-то противозаконного, ему восстановят доступ к карте и счету».