С декабря 2009 по июнь 2010 года величина средней кредитной ставки для предприятий малого бизнеса снизилась в Петербурге с 19-ти до 15-16%, а минимальный показатель достиг 10,5% годовых. Лизинговые компании также разрабатывают новые программы для небольших предприятий.

Действующая концепция развития малого предпринимательства в Петербурге одобрена постановлением Правительства города № 1423 от 13 ноября 2007 года и будет действовать до конца 2011 года.

«Рычаг» гарантийных фондов

«Изначально по программе развития малого бизнеса в Петербурге было предусмотрено бюджетное финансирование в объеме 2,7 млрд рублей, - отметил Михаил Курицын, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса (ФСКМБ), - и это без учета «федеральной» части: каждый год город участвует в конкурсе, проводимом Минэкономразвития, где получает дополнительные средства. Фактически финансирование малого бизнеса в период с 2008 по 2011 год должно составить около 4 млрд рублей».

По заявлению М. Курицына, деньги, выделяемые в городе на малый бизнес, «достаточно значительны», но если выделять субсидию каждому предпринимателю, то на всех все равно не хватит. Поэтому руководители КЭРППиТ пришли к мысли, что имеет смысл сокращать непосредственное субсидирование малых предприятий и переходить на создание более глубокой инфраструктуры поддержки МБ – например, бизнес-инкубаторов и технопарков, то есть таких механизмов, которыми предприниматель мог бы воспользоваться в начальной стадии своего бизнеса.
 
В свою очередь, субсидирование МБ осуществляется через систему гарантийных фондов – таких, как петербургский Фонд содействия кредитованию малого бизнеса.

Для того  чтобы получить кредит по программе Фонда, малому предпринимателю необходимо сначала обратиться в банк, работающий с Фондом. Если банк одобрит выдачу кредита и обратится в Фонд за оформлением поручительства, то будет заключен трехсторонний договор поручительства. Размер поручительства зависит от основного вида деятельности заемщика и может составить до 50 % от суммы кредита и процентов за пользование кредитом в течении 3-х месяцев. Совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного субъекта малого предпринимательства, не может превышать 10 млн рублей. Стоимость поручительства – 1,75% годовых от его суммы. Выдается оно по кредитным договорам, заключенным на срок не менее трех месяцев.

По сообщению М. Курицына, Фонд начал работу в 2007 году, а к середине июня 2010 года им было подписано порядка 580 договоров поручительства на общую сумму более 1,8 млрд рублей.

«Это те деньги, которые предприниматели не смогли бы получить без нашего фонда, - подчеркнул М.Курицын. - Объем средств, привлеченных под наше поручительство, составил 4 млрд. рублей, а сами малые предприятия могли бы получить только 2,2 млрд».

Сегодня Фонд работает с 21 банком. В основном его поручительства получают производственные предприятия, на них пришлось 52% от общей суммы. Это связано с определенными ограничениями по видам деятельности, под которые  поручительства предоставляются. Около 12% пришлось на торговые предприятия, 8% - на строительные компании, около 7% - на компании, предоставляющие бытовые услуги.

«Есть несколько инновационных и научно-технических предприятий», - добавил М. Курицын, пояснив, что город заинтересован в значительном увеличении количества инновационных малых предприятий. 

По данным Фонда, количество заявок от банков растет: по сравнению  прошлым годом оно выросло на 15-20%, и в 2010 году Фонд планирует предоставить поручительства на сумму около 1 млрд. рублей.

Тенденция к снижению ставок

Как отметили эксперты Фонда, прошлогодний рост кредитных ставок сменился снижением: последние кредиты, по которым выдавались поручительства, выдавались под 14-16% годовых, некоторые банки уже снизили ставку до 12%, а последний кредит был выдан под 11,2%. 

Также, по сообщению М. Курицына, с февраля 2010 года Фонд предоставляет так называемые микрозаймы: субъект малого предпринимательства Петербурга может получить до 600 тыс.
рублей сроком на 1 год под 19% годовых. Эта ставка была определена в декабре 2009 года и соответствовала средней на тот момент банковской ставке.
«Ставка несколько высока, - признал М. Курицын, - но в целом, поскольку проценты начисляются на фактический остаток, переплата по кредиту составляет порядка 10,5%. В ближайшее время ставка будет понижена».

Банки для малого бизнеса

«Из 21 банка, с которыми мы работаем, не все активны, - отметил М. Курицын. - Можно выделить 5 банков: основным нашим партнером является «Сбербанк», а также «ВТБ24»,  «Промсвязьбанк», «Балтинвестбанк» и «Банк «Санкт-Петербург».

По сообщению Антона Сермягина, начальника отдела организации работы с малым бизнесом Управления продаж и обслуживания корпоративных клиентов и малого бизнеса Северо-Западного банка Сбербанка России, более 90% корпоративных клиентов этого банка являются представителями малого предпринимательства (с годовой выручкой не более 150 млн. рублей).

Ирина Шушпанова, менеджер отдела организации работы с малым бизнесом Управления продаж и обслуживания корпоративных клиентов и малого бизнеса Северо-Западного банка Сбербанка России рассказала о том, что с 2004 года этот банк кредитует МБ по специальной программе, которая предусматривает более короткие сроки рассмотрения заявки и гибкие подходы к обеспечению кредитов и страхованию.

Краткосрочные кредиты предоставляются на срок до полутора лет, кредиты на приобретение основных средств - до 5 лет. В 2009 году банк запустил несколько принципиально новых кредитных продуктов для МБ:

- «Бизнес авто» - кредиты на приобретение автомобилей сроком до 5 лет под залог приобретаемого атомобиля;
- «Приватизация для малого бизнеса» – кредит для выкупа помещения у КУГИ на срок до 10 лет, при этом банк финансирует 80% стоимости объекта;
- «Коммерческая недвижимость» - кредит сроком до 10 лет для выкупа коммерческих помещений;
- «Госзаказ» - кредит для финансирования затрат по государственным контрактам.

Программами «Госзаказ» и «Приватизация» могут воспользоваться также предприятия с выручкой в пределах до 1 млрд. рублей в год, то есть не являющиеся, по критериям Сбербанка, малыми.

«С 2009 года мы применяем принципиально новый подход к оценке финансового состояния заемщика, и используем данные управленческой отчетности наших клиентов при расчете их кредитоспособности, - добавил А. Сермягин. - С 1 мая этого года во всех отделениях Сбербанка малое предприятие может приобрести пакет услуг «микростандарт», который включает в себя беззалоговый кредит в сумме до 1 млн. рублей, бесплатное открытие расчетного счета и скидку на его ведение в 50% от действующего уровня».

Кому выгоден лизинг

Юлия Михайлова, главный специалист по лизинговым операциям ООО «БАЛТОНЭКСИМ Лизинг», напомнила о том, что лизинговый механизм дает клиенту ряд преимуществ, по сравнению с банковским кредитованием. Например, лизингополучатели не сталкиваются с такими банковскими обременениями, как перевод расчетного счета и денежных оборотов в банк-кредитор.

По словам Ю. Михайловой, получить кредит лизинговой компании гораздо легче, чем обычному заемщику, а кредитные ставки для нее ниже, особенно если компания является партнером банка.
«Лизинговая компания более гибка по отношению к своему клиенту, - продолжила эксперт. - Все-таки основные кредитные риски несет лизинговая компания, а не лизингополучатель».

Также лизинговая компания может поделиться со своим клиентом скидками на страхование.

Имеет лизингополучатель и некоторые налоговые послабления.
«Лизинг позволяет легально снизить налоговое бремя: в 3 раза быстрее самортизировать имущество и тем самым существенно уменьшить налог на него. Когда имущество выкупается у лизинговой компании, то это происходит по нулевой остаточной стоимости – и тем самым налог на имущество становится равен нулю», - пояснила Ю. Михайлова. 

Во-вторых, в лизинговых платежах содержится НДС, и, таким образом, лизингополучатель снижает свои платежи по НДС в бюджет.
Правда, сейчас, в связи с внесением изменений в Налоговый кодекс, практически весь легковой автотранспорт выпал из лизинга, так как на него перестал распространяться механизм ускоренной амортизации.

«Эта ниша теперь для лизинга не актуальна. Так что сегодня классический клиент лизинговой компании – это предприятие, находящееся на обычной системе налогообложения (плательщик НДС), получатель дорогостоящего оборудования, требующего долгосрочного монтажа, с долгими сроками поставки. Например, сейчас лизингополучателями очень востребовано оборудование для деревообработки», - резюмировала Ю. Михайлова.

Из последних тенденций рынка лизинговых услуг эксперт со ссылкой на опыт своей компании назвала две. Во-первых, это тенденция к снижению авансовых платежей. Например, «БАЛТОНЭКСИМ Лизинг» в 2010 году нашла возможность снизить размер аванса, уплачиваемого лизингополучателями, с 30% до 20%, что является существенным преимуществом для клиентов в настоящее время. Кроме того, компания увеличила срок финансирования до 60 месяцев, что еще полгода назад было невозможно (пределом было 36 мес.).

Государственная поддержка

В Петербурге существует государственная структура, которая оказывает малым предприятиям не прямую, а опосредованную финансовую поддержку. Это Агентство по развитию малого бизнеса - подразделение Санкт-Петербургского межрегионального ресурсного центра, подведомственного Комитету экономического развития, промышленной политики и торговли (КЭРППиТ). Сейчас в Агентстве действуют 16 программ. Для участия в них, по решению КЭРППиТа, необходимо быть субъектом малого предпринимательства, быть зарегистрированным и вести деятельность в Петербурге и не иметь задолженностей перед бюджетами всех уровней. Специалисты Агентства Наталья Кузьмина и Кристина Казакевич рассказали об основных программах.

«Приобретение основных средств в лизинг». Для участия в ней малое предприятие должно обратиться в одну из лизинговых компаний, заключивших соответствующий договор с КЭРППиТом. Предпринимателю будет компенсировано 50% расходов по лизинговой программе (но не более 450 тыс. рублей).

«Бизнес-инкубатор». Эта программа дает предпринимателям возможность арендоать по льготной ставке офисные площади по адресу ул. Седова, д. 37. Максимальный срок пребывания в бизнес-инкубаторе – 3 года.

«Кредитование коммерческими банками субъектов малого предпринимательства».
По этой программе можно компенсировать от 40 до 90% затрат, связанных с уплатой процентов по кредиту. Размер компенсации зависит от того, какой вид деятельности является для малого предприятия основным.

«Субсидирование платы за технологическое присоединение к электросетям». Если предприятие подключено к электросетям с 1 января 2009 года, то по этой программе можно компенсировать 50% расходов на подключение к мощности в пределах от 51 до 500 КВт.

«Субсидирование арендной платы для отдельных категорий арендаторов». По этой программе можно компенсировать 50% платежей, но сумма компенсации не превысит 350 тыс. рублей.

По программе «Выставочно-ярмарочная деятельность» можно компенсировать до 50% затрат, связанных с арендой выставочных площадей, стендов, а также с доставкой экспонатов на выставку или ярмарку, проходящие не на территории Петербурга. Если вид деятельности предприятия покрывается этой программой, то оно сможет компенсировать до 50% своих выставочных затрат, произведенных начиная с 1 января 2009 года, но не более 350 тыс. рублей.

«Сертификация продукции, работ и услуг». Данная программа предусматривает возможность компенсации до 50% затрат, но не более 350 тыс. рублей. При этом речь идет о затратах, произведенных с 1 января 2008 года.

Программа «Аутсорсинг» предлагает компенсацию до 50% затрат, понесенных предприятием при заказе юридических или бухгалтерских услуг, но в сумме не более 300 тыс. руб. на одного субъекта малого предпринимательства в год. При этом предприятие не должно вести деятельность больше трех лет.

К сожалению, 15 июня представители Агентства были вынуждены сообщить о прекращении одной из весьма востребованных петербургских программ «Гранты начинающим субъектам малого предпринимательства на создание собственного бизнеса». На данный момент из-за большого количества заявок прием документов приостановлен.

Остается добавить, что с 2010 года предприниматель может принять участие только в одной из указанных программ.

Алексей КРЫЛОВ.