Объединённое Кредитное Бюро (ОКБ) проанализировало кредитный рейтинг россиян в 2025 году и его влияние на условия кредитования.

Кредитный рейтинг российского заёмщика за 2025 год в среднем составил 707 баллов. При этом:

• средние значения рейтинга (571-793 балла) присвоены 30% заёмщиков;
• также 30% составляет доля заёмщиков со средневысоким рейтингом (794-874 балла);
• высокий рейтинг (875-999 баллов) — у 10% россиян, а максимальное значение кредитного рейтинга (999 баллов) —у 56,8 тыс. граждан;
• низкий кредитный рейтинг (до 570 баллов) — у 30% заёмщиков, в том числе минимальный рейтинг в 1 балл присвоен 931 заёмщику.

По каким критериям присваивается кредитный рейтинг?

Основным фактором его снижения является продолжительная просрочка по кредиту, она может ухудшить рейтинг на 355 баллов. Другие факторы:

• число действующих кредитных обязательств – чем их больше, тем выше закредитованность заёмщика и иже рейтинг. Каждый новый кредит может стоить до 10 баллов потери рейтинга;
• общая сумма погашенного долга (без учёта платежей по кредитным картам) – чем большая сумма погашена, тем выше рейтинг. Благодаря погашениям рейтинг может прибавить до 78 баллов или, напротив, если погашен минимум, то столько же недобрать;
• наличие закрытых кредитов – чем их больше, тем лучше в глазах кредитора заёмщик справляется с исполнением своих обязательств, и тем выше его рейтинг. И наоборот, если закрытых кредитов мало, снижение рейтинга может достигнуть 40 баллов.

Кредитный рейтинг оказывает непосредственное влияние на условия кредитования, такие как вероятность одобрения кредита, его величину, срок и полную стоимость кредита (ПСК).

В кредитовании наличными в IV квартале 2025 года ПСК для заёмщиков с низким кредитным рейтингом была равна в среднем 38% годовых. Для заёмщиков со средним рейтингом ПСК снижалась до 34%, с высоким – до 32%, а с рейтингом выше 950 баллов – до 31%.

В автокредитовании заёмщики с низким кредитным рейтингом при покупке нового автомобиля кредитовались под 28% годовых, со средним – под 20%, с высоким – под 17%, с рейтингом выше 950 баллов – под 15%.

В ипотеке от рейтинга зависит одобренная сумма кредита: в IV квартале займы, не превышающие 2 млн руб., выдавались заёмщикам с низким кредитным рейтингом, при среднем рейтинге можно было рассчитывать на сумму кредита в 3,5 млн руб., с высоким рейтингом – на 4,6 млн руб., с рейтингом выше 950 баллов – на 5,2 млн руб.

В сегменте кредитных карт заёмщикам с низким кредитным рейтингом оформляли кредитки с лимитом не выше 40 тыс. руб., обладатели среднего рейтинга могли рассчитывать на кредитку с лимитом в 95 тыс. руб., высокий кредитный рейтинг способствовал повышению лимита до 145 тыс. руб., рейтинг выше 950 баллов повышал лимит до 180 тыс. руб.

«Россияне уже несколько лет подряд демонстрируют устойчивый рост интереса к финансовой грамотности и культуре кредитования, — отметил Николай Филиппов, директор по риск-методологии и дата аналитике ОКБ. — Это осознанный подход к управлению личными финансами, который становится нормой. Люди всё лучше понимают: надёжная кредитная история и высокий рейтинг – это ключ к получению кредита на самых выгодных условиях. Чем лучше кредитный рейтинг, тем выше вероятность получить необходимую сумму для реализации задуманных планов, и тем меньше будет ежемесячный платёж».