В рамках XXIII Международного банковского форума «Банковский сектор в глобальной экономике: международные вызовы и национальные стратегии», проходящего в Санкт-Петербурге с 23 по 26 сентября 2026 года, эксперты Минфина, Банка России, Московской Биржи, Точка Банка и компании «Диасофт» обсудили актуальные вопросы комплаенс-рисков и противодействия отмыванию денег (ПОД/ФТ).

Модератором круглого стола выступила Ирина Кононенко, Председатель Комитета по комплаенс-рискам и ПОД/ФТ Ассоциации Банков России и Руководитель департамента комплаенс-контроля Альфа-Банка. Участие представителей регуляторных органов, финансовых институтов и IT-сектора подчеркнуло межведомственный и комплексный характер решаемых задач.

Госконтроль 2.0: от тотальных проверок к стимулам для бизнеса

Открывая дискуссию, Ирина Кононенко напомнила, что тема обеления экономики возникла не вчера. Государство последовательно выстраивает систему «тотальной цифровой видимости»: от введения АСК НДС-2 в 2015 году и онлайн-касс в 2017-м до маркировки товаров, единого налогового счета и стартовавшей в 2025–2026 годах амнистии за добровольный отказ от дробления бизнеса.

«Государство четко показывает свои намерения, но при этом дает добросовестным участникам рынка время на адаптацию к изменяющимся подходам», — подчеркнула модератор.

Минфин: первые итоги обеления и новые правила игры

Алексей Яковлев, Директор Департамента финансовой политики Минфина РФ, рассказал о первых итогах комплексного плана по обелению экономики. По его словам, работа велась по поручению президента с конца прошлого года, и первые ощутимые результаты уже есть.

«Система СПОТ (национальная система подтверждения ожидания товаров), требующая предварительного уведомления и авансовой уплаты НДС при ввозе из стран ЕАЭС, позволила собрать дополнительно свыше 30 млрд рублей», — сообщил Яковлев.

Среди ключевых направлений плана он назвал обеление внешней торговли, снижение доли наличных, законодательное регулирование цифровых валют (соответствующие поправки вступили в силу с 1 сентября) и борьбу с нелегальным кредитованием.

Отдельно спикер остановился на резонансной новации — использовании официальных доходов при принятии решений о выдаче кредитов. С 1 июля 2027 года подтверждение доходов будет основываться на цифровом профиле через ЕСИА и базы ФНС и Социального фонда России. Альтернативные источники, которые сегодня предоставляют созаемщики, уйдут в прошлое.

«Это серьезный шаг, который институционально изменит многие процессы. Здесь нужно очень внимательно следить, чтобы не допустить снижения доступности кредитования», — предупредил представитель Минфина.

Также Яковлев напомнил об Указе Президента № 193, ограничивающем вывоз наличных рублей и золота в страны ЕАЭС: без подтверждающих документов физическим лицам можно вывезти сумму, не превышающую эквивалент 100 000 долларов США.

 Платформа ЗСК и «Антидроп»: как ЦБ закрывает лазейки для теневого бизнеса

Богдан Шабля, Руководитель Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России, привел впечатляющую статистику. Объем подозрительных операций по выводу средств за рубеж и обналичиванию с 2013 года снизился почти в 30 раз.

«Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) за 4 года показала высочайшую эффективность. 190 тысяч недобросовестных субъектов прекратили операции с банками. Объем подозрительных операций снизился на 35% в первом полугодии 2026 года к аналогичному периоду 2025-го», — заявил Шабля. По его словам, почти 100 тысяч клиентов уже исключены из ЕГРЮЛ/ЕГРИП на основании данных этой платформы.

Основной удар теневого бизнеса сместился в P2P-операции физических лиц и наличный оборот. Здесь тоже есть прогресс: за последние годы объем P2P-операций снизился более чем в три раза, а количество выявляемых дропов упало со 100 тысяч до 40 тысяч в месяц.

«Наша задача — сделать использование карт-дропов экономически невыгодным и бессмысленным, чтобы теневой бизнес не успевал отбить затраты на их создание», — пояснил представитель ЦБ. Отдельно он отметил снижение количества счетов-дропов, открытых несовершеннолетними: со 156 тысяч за январь–июль 2025 года до 50 тысяч за тот же период 2026-го. Введение статьи 187 УК РФ и обязанности получать согласие родителей на открытие счетов сыграли свою роль.

Говоря о наличных, Шабля подчеркнул: Банк России никогда не выступал против наличных как таковых, а только против оборота средств неустановленного происхождения. Вскоре выйдет новая подробная рекомендация для банков по содержательной проверке источников. Также он анонсировал изменения в 115-ФЗ и напомнил о предстоящей оценочной миссии ФАТФ в 2028 году: «Плохое прохождение оценки повлечет попадание России под серьезные процедуры. Это задача всего государства».

Московская Биржа: технологический шеринг против серых схем

Ирина Грекова, Старший управляющий директор по комплаенс и этике бизнеса ПАО Московская Биржа, рассказала о платформенном подходе в секторе профучастников.

«Раньше все участники строили контрольные системы внутри себя. Сейчас регулятор создал масштабную инфраструктуру — платформы ЗСК и “Антидроп”, — которой пользуются все игроки. Это объединяет нас в единых подходах», — отметила Грекова.

Она перечислила ключевые вызовы: кратный рост объема информации (до 25% ежегодно), усложнение регулирования и запрос на снижение затрат на контрольные процедуры. «Прозрачность экономики невозможна без прозрачности данных. Ни Банк России, ни биржа, ни один из участников по отдельности не смогут увидеть картинку целиком. Только объединив усилия, мы достигнем эффекта», — заявила спикер. Сейчас Московская Биржа тестирует интеграцию своей комплаенс-платформы с ФНС и Росфинмониторингом для глубокого анализа источников средств и бенефициаров.

Прозрачность экономики возможна только в диалоге с бизнесом

Банкам важно оценивать не отдельные операции, а историю бизнеса и контекст целиком. Это позволит точнее выявлять риски и одновременно поддерживать добросовестных предпринимателей. Об этом заявила Заместитель Председателя Правления и директор по рискам Точка Банка Екатерина Глухарева.

Сегодня в банках сосредоточен рекордный объем данных об операциях клиентов за всю историю финансовой отрасли. Они контролируют операции компаний в онлайн-режиме, и во многом это стало возможным благодаря совместной работе финансовых организаций, Банка России и платформы «Знай своего клиента». За четыре года работы сервиса банки уже научились превентивно реагировать на определенные риски. 

Екатерина Глухарева, директор по рискам Точка Банка, отметила, что в компании первую очередь сфокусированы на клиентском опыте, поскольку прозрачность — это дорога с двусторонним движением. По ее словам, задача банка заключается не только в контроле за деятельностью организаций, но и в том, чтобы помогать предпринимателям лучше понимать регуляторные требования и адаптировать к ним свои процессы.

Предприниматель не всегда может сам правильно интерпретировать тот или иной закон. Как подчеркнула Глухарева, то, что со стороны выглядит как нарушение, зачастую оказывается неосознанной ошибкой или следствием неверного понимания правил, а не намеренным действием. Поэтому, если речь идет о поддержке добросовестного бизнеса, банки вместе с регулятором должны делать максимум для его просвещения: объяснять, какие действия соответствуют правилам, какие создают риски и почему. При этом предпринимателю важно иметь понятные ориентиры и уверенность в том, что соблюдение требований позволит ему развивать свое дело.

При этом деятельность банков существенно отличается от деятельности предпринимателей, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса. По словам эксперта, у банков и регулятора потенциально есть гораздо больше данных, которые помогают глубже понимать специфику конкретных компаний. Поэтому для повышения прозрачности экономики необходимо активнее обмениваться информацией и совершенствовать механизмы ее интерпретации.

Екатерина Глухарева также подчеркнула, что фокус должен быть не только на выявлении мошеннических схем. Не менее важно анализировать, как работает добросовестный бизнес и какие изменения могут происходить в его деятельности. По мнению эксперта, важно видеть не отдельную транзакцию, а историю клиента: как он работал раньше, что менялось в его деятельности и по каким причинам. По сути, рынку нужен своего рода «паспорт бизнеса». В нем могут отражаться изменения оборотов, контрагентов, бенефициаров, характера деятельности и привычных паттернов. Например, предприниматель сначала работал в одной сфере, а затем сменил направление — это тоже важный контекст. Такой подход позволит более обоснованно оценивать ситуацию: отличать реальный бизнес от номинальной деятельности и определять случаи, требующие дополнительного внимания. И одновременно мотивировать предпринимателей работать прозрачно.

Общая задача банков и регуляторов, считает Екатерина Глухарева из Точка Банка, — сделать так, чтобы бизнес работал дольше, налоговая база оставалась устойчивой, а предприниматель вел понятную и открытую деятельность и доверял как банку, так и государству.

«Именно к такой системе нам и нужно двигаться: больше обмена данными, больше единого контекста, больше диалога с бизнесом и понятные переходные периоды. Тогда контроль будет работать не только как инструмент выявления нарушений, но и как механизм, который помогает добросовестному бизнесу оставаться прозрачным и продолжать работать», — резюмировала свое выступление эксперт.

IT-ответ теневому сектору

Андрей Симаков, Руководитель продукта Департамента «Цифровые решения» ООО «Диасофт Диджитал», ответил на вопрос о готовности IT-индустрии к вызовам.

«Сила действия равна силе противодействия. Теневой сектор состоит из больших профессионалов, и сразу после публикации методических рекомендаций появляются обходные схемы. Наш ответ — в скорости реакции», — заявил Симаков.

Он перечислил требования к современному комплаенс-решению: абсолютная интеграция через гибкие API, low-code/no-code настройка логики, автоматическое вынесение вердиктов по стандартным кейсам и бесшовное обновление без остановки системы.

«Мы пересмотрели подход к развертыванию. Сейчас срок внедрения комплаенс-решения может составлять всего один месяц, включая тестирование», — сообщил представитель «Диасофт». Секрет кроется в принципе «разумной достаточности» (готовое коробочное решение с базовыми правилами) и автоматизации через скрипты и Helm-чарты, что делает технологию доступной не только топ-игрокам, но и всему рынку.

Завершая круглый стол, Ирина Кононенко подвела итог: «Дорогу осилит идущий, и синергия — наша главная сила».

Материал подготовила Татьяна Триндюк, главный редактор портала «ТТ Финанс»