Новое – это хорошо забытое старое. Банковские вклады. 

·         Какие дополнительные преимущества, помимо относительно высокой процентной ставки, дарует клиентам открытие достаточно крупного и длительного депозита в Вашем банке?                    

Поздеева Наталья Владимировна, управление розничных операций и персонального обслуживания «БАЛТИНВЕСТБАНКА»:            «1.  Получение подарочной карты VISA c овердрафтом для вкладчиков, открывших вклад на 1 год в сумме не менее 5000 USD (5000 EUR, 150000 рублей) . Т.е. в случае экстренной необходимости клиенту не придется расторгать договор вклада с потерей процентов, он сможет воспользоваться овердрафтом, предоставленным по карточному счету.В зависимости от суммы вклада и своего желания клиент может выбрать: Visa Non personalised card (карта моментального выпуска), Electron, Classic или Gold.2. Подарки вкладчикам, открывающим вклады в рамках промо-акций (вклад “Золотой”, “Зимняя сказка”, “Весенний”).3. При открытии вклада “Классический плюс” на 1 год клиент получает возможность в любой момент получить свои денежные средства, проценты при этом будут рассчитаны по гибкой ставке, исходя из фактического срока нахождения средств во вкладе.»

Азаров Станислав Юрьевич, начальник Отдела розничного бизнеса Филиала ОАО «БИНБАНК» в Санкт-Петербурге»: «Акция «Умножай на 4»: при открытии вклада «Доходный» и «Накопительный» сроком от 181 дня до 1 года в период с 1 ноября по 31 декабря 2006 клиент участвует в акции:    - 2 приза на Питер – процентная ставка по вкладу умножается на 4;    - 1 супер приз на весь БИНБАНК – сумма кредита умножается на 4.Также при открытии вклада, в зависимости от суммы, бесплатно предоставляется пластиковая карта платежных систем Visa или MasterCard.При сумме вклада более 60000 рублей/2000 долларов США/Евро и сроке вклада свыше 3 месяцев возможно предоставление овердрафта на счет пластиковой карты до 300000 рублей/10000 долларов США/Евро при наличии постоянной регистрации в Санкт-Петербурге или ЛО.» 

·         Какой совет нашим читателям Вы бы могли дать - когда вложения в банковский депозит выгоднее или разумнее, чем в иные инструменты финансового рынка, например в фондовый рынок?  Возможно, есть сезонные или еще какие-то ориентиры? 

Поздеева Наталья Владимировна, управление розничных операций и персонального обслуживания «БАЛТИНВЕСТБАНКА»: «Вклады и вложения в фондовый рынок — это вложения, имеющие разные цели. Депозиты используются гражданами для сбережения средств, защиты их от инфляции, а ПИФы — для того, чтобы заработать деньги. Главное и основное отличие пая от банковского вклада заключается в том, что доходность по вкладу гарантирована банком и не может измениться до окончания срока вклада, а доходность пая зависит от ситуации на фондовом рынке и профессиональных действий управляющей компании. Кроме того, в пользу банковского вклада говорит государственная система страхования.Cтоимость ценных бумаг в ПИФе может как расти, так и снижаться. Высокие прибыли всегда сопровождаются рисками. Кроме того, вложения в ПИФы, в отличие от банковского вклада, требуют определенных затрат. Это так называемая «надбавка» при покупке паев, «скидка» при их погашении, а также «вознаграждение» - плата тем, кто осуществляет управление ПИФами.» 

Азаров Станислав Юрьевич, начальник Отдела розничного бизнеса Филиала ОАО «БИНБАНК» в Санкт-Петербурге»: «Стоит обратить внимание на то, что банковский депозит – это надежный и гарантированный источник дохода. При вложениях же в фондовый рынок нужно хорошо ориентироваться в ситуации на рынке, учитывать возможные форс-мажорные обстоятельства, политические решения и множество других факторов. Надо помнить, что на фондовом рынке можно не только заработать, но и потерять. Поэтому, если вкладывать средства в фондовый рынок, не имея опыта и профессиональных знаний, лучше это доверить инвестиционным компаниям.»  

Шарук Валентина, начальник управления обслуживания клиентов КБ «СПБРР» ОАО: «Несмотря на то, что дальнейшее уменьшение ставок по депозитным вкладам почти неизбежно, граждане в большинстве своем по-прежнему не торопятся использовать альтернативные инструменты вложения средств, например, ПИФы или ценные бумаги. Это связано с неготовностью большей части граждан рисковать своими сбережениями. В отличие от фондового рынка, делая вклад, клиент банка получает не только гарантированный  доход, но и гарантию сохранности своих средств.»

Королев Юрий, Генеральный Директор ООО «Кредитный и Финансовый Консультант: «Всегда безопаснее вкладывать средства именно в банковские депозиты, чем в активы фондового рынка. Это не альтернативные, а разные способы вложения. Банковские депозиты стоит использовать для сбережения и накопления, а инструменты фондового рынка - для извлечения прибыли, которая сопряжена с повышенными рисками инвестирования». 

·         Что бы Вы хотели рассказать о новых инициативах законодателей и депозитах без возможности досрочного изъятия? Известно, что именно такие депозиты и составляют подавляющее большинство средств клиентов в банках, например, Германии. Что-нибудь о международном опыте и воплощении его в наших непростых условиях. 

Поздеева Наталья Владимировна, управление розничных операций и персонального обслуживания «БАЛТИНВЕСТБАНКА»: «Практика альтернативных "безотзывных" вкладов распространена за рубежом. Выбрав этот депозит, вкладчик фактически подписывается, что не будет расторгать договор с банком досрочно. В качестве компенсации кредитная организация как правило принимает "безотзывные" вклады под более высокий процент.       Ведение таких вкладов для нашей страны стало особенно актуально во время летнего кризиса 2004 г.         Банкам такой вклад нужен — внедрив его, они получат возможность более эффективно управлять пассивами и точнее оценивать срочность своих ресурсов. Соответствующий закон поступил на рассмотрение в Госдуму в сентябре этого года.        Однако власти собираются узаконить открытия таких вкладов в размере, не превышающем страховую сумму. Сейчас государство гарантирует вкладчику возврат не более 190 тыс. рублей. Если будет введено ограничение по сумме безотзывного вклада, то клиентам с более крупными вложениями данное предложение может быть не очень интересно.» 

Азаров Станислав Юрьевич, начальник Отдела розничного бизнеса Филиала ОАО «БИНБАНК» в Санкт-Петербурге»: «С принятием закона о страховании вкладов особых изменений на рынке банковских депозитов не произошло, немного изменилась только структура вкладов – количество открытых счетов возрасло, в то время как средняя сумма вклада уменьшилась. Однако, в дополнение к ответственности банка перед клиентами за принятые обязательства, должна быть и ответственность клиента перед банком за размещенные средства. Закон о страховании вкладов работает только в одну строну – клиента сначала защитили суммой в 100 т.р., увеличив ее в дальнейшем до 190 т.р., а вот банк от досрочного отзыва клиентом депозита не защищен.»  

Шарук Валентина, начальник управления обслуживания клиентов КБ «СПБРР» ОАО: «До недавнего времени эта тема широко обсуждалась, но потом споры о необходимости введения таких вкладов поутихли. Ввести такой вид вкладов не решились, так как понимали, что наши граждане еще не готовы столь полно доверять свои сбережения банкам, они по-прежнему опасаются внезапных экономических изменений, грозящих потерей сбережений. Но с момента введения в стране системы страхования вкладов, к обсуждению этого вопроса можно и вернуться. Теперь у вкладчиков есть государственные гарантии, а у финансово-кредитных учреждений их нет. Введение депозитов без возможности досрочного изъятия позволило бы банкам более точно планировать свою деятельность, расширило бы возможности использования средств клиентов для среднесрочного и долгосрочного инвестирования, укрепило стабильность  банковской системы в целом. Кроме того, и сами клиенты могли бы получить выгоду, ведь предполагалось, что процентная ставка по таким вкладам будет выше, чем по обычным депозитам. Введение безотзывных депозитов, по моему мнению, может привести к перераспределению средств вкладчиков между разными банковскими продуктами, каждый выберет то, что ему подходит больше всего.» 

Королев Юрий, Генеральный Директор ООО «Кредитный и Финансовый Консультант: «Мы категорически за новые инициативы в данной области. Досрочное изъятие ущемляет права банка и даже может быть использовано  недоброжелателями с целью подорвать его финансовую репутацию и стабильность. Вклады без возможности досрочного изъятия позволяют банкам размещать средства на более выгодных условиях и вести более плодотворную финансовую деятельность, что в конченом итоге положительно отразится и на материальном состоянии клиентов».  

·          Депозитные сертификаты - пожалуйста, пару слов об этих замечательных инструментах, и о программах в Вашем банке. Certificate of Deposits (CD) очень распространенный инструмент в банковской системе США. 

Шарук Валентина, начальник управления обслуживания клиентов КБ «СПБРР» ОАО: «Сберегательный сертификат является именной ценной бумагой, удостоверяющей сумму депозита внесенного в банк на определенный срок, и права вкладчика на получение по истечении этого срока суммы депозита и обусловленных в сертификате процентов.                 
       Сертификаты свободно продаются и принимаются к оплате. Выпуск сертификатов КБ «СПБРР» ОАО осуществляется в валюте РФ на сроки от 91, 181, 271 и 367 дней на сумму от 30 тыс.руб.  Приобретение и погашение сертификата может быть осуществлено как наличным способом, так и по безналичному расчету.
       Отличительной особенностью сберегательных сертификатов является возможность уступки требований по нему другому физическому лицу в течение срока его обращения. Таким образом, клиент может передать право получения денежных средств по сберегательному сертификату любому физическому лицу без нотариального оформления сделки. Вложения в сберегательные сертификаты позволяют приумножить средства, обеспечивая стабильный доход.» 

TT Finance: «Хочется отметить, что сочетание таких уникальных качеств депозитного сертификата, как:  исключительная легкость обращения и довольно высокий гарантированный доход, позволяет выделить его в отдельный класс перспективных финансовых инструментов в наших условиях.»   

Благодарим за предоставленные материалы: «БАЛТИНВЕСТБАНК»,  Филиал ОАО «БИНБАНК» в Санкт-Петербурге», КБ «СПБРР» ОАО, ООО «Кредитный и Финансовый Консультант».                                                            

                      Экспертная группа «ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга.»  

При использовании информации нашего портала www.ttfinance.ru не забудьте поставить гиперссылку на соответствующую страничку.