Специалисты советуют не гнаться за высокими доходами, а хранить деньги в надежных инструментах. Одним из таких проверенных инструментов являются банковские депозиты. На сегодня превалируют валютные вклады. Но уже появляются предпосылки разворота к рублевым сбережениям.  По словам первого заместителя председателя Центрального банка России, Алексея Улюкаева, «девальвационные ожидания снижаются, а курс рубля стабилизируется».

На «круглом столе», который прошел в Агентстве Бизнес Новостей, представители ряда петербургских банков сообщили, что за последние полгода заметно вырос объем вкладов в валюте, и что примечательно, не только в долларах, но и в евро. Правда, если судить по официальной  статистике, то уже намечается  разворот в сторону рубля.  По данным  ЦБ РФ, за первые два месяца этого года прирост депозитов составил 1,7%, в равной доле по рублям и в валюте. А сама доля валютных вкладов в совокупном объеме осталась на прежнем уровне -33%. Насколько устойчивой окажется эта тенденция, сказать сложно. Укрепление рубля носит пока временный характер. «Повышение национальной валюты – конъюнктурное. Это ответная реакция на глубокую девальвацию. Все вложились в валюту, а теперь понадобились рубли на кредитование, на налоговые платежи», - прокомментировала заведующая кафедрой «Банковское дело» СПбГУЭФ Галина Белоглазова.

Банки расширяют линейки вкладов. Появились мультвалютные депозиты, где можно открыть счета сразу в нескольких валютах. Варьируется способ начисления процентов. «Выбирать надо, исходя из поставленной цели. Куда вы хотите потратить деньги? И с учетом того, когда эти деньги понадобятся», - советует Г.Белоглазова. Банкиры рекомендуют также небольшие суммы хранить в рублях. Одним из ориентиров для вкладчиков являются процентные ставки. В исследовании, проведенном ГК «АСВ», отмечено, что в прошлом году три квартала подряд заметно росли ставки по рублевым депозитам, а по валютным – меньше. В четвертом  квартале стали быстро подниматься валютные ставки. По прогнозам АСВ, в 2009-м, разрыв между рублевыми и валютными ставками будет увеличиваться, что сегодня и наблюдается. Так, с 5-го марта банк «Санкт-Петербург» снизил на 0,25%-0,5% уровень доходов по депозитам в долларах и в евро. А банк «Сосьете Женераль» с 10-го марта одновременно опустил на 1,5% валютные ставки и  поднял на 1%-7% - рублевые.

Нередко банки рублевые ставки явно задирают сверх всякой меры. Но за ними следит не дремлющее око ЦБ РФ и АСВ. Законопроект, который бы ввел лимиты по ставкам так и не был принят. «Мы  контролируем банки, но здесь ситуация не совсем однозначная. Параметры депозитов зависят от того, куда размещаются деньги. Если у банка есть проект с хорошими доходами, то он вправе установить высокие ставки. Потом он их отработает на своем бизнес – проекте. Бывает, когда ставки выше рынка, так как банк проводит экспансию в каком-либо регионе. Он их затем «отбивает» в других регионах, где расположены его филиалы. Каждый случай – индивидуален. Если есть объяснение, почему ставки завышенные, то мы в ЦБ не сообщаем. В обратном случае ЦБ по нашей информации может провести, например, внеплановую проверку, со всеми вытекающими отсюда последствиями», - разъяснил директор департамента организации страховых вкладов АСВ Алексей Абрамов. Но в целом даже повышенные ставки не перекрывают инфляцию и ослабление рубля.     

Исследования, которые провела  компания  «БДО Юникон», показали,  что в феврале рублевая доходность депозитов в долларах, евро и в рублях была отрицательной у 15 ведущих банков. включая Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Росбанк. Доходными оказались лишь обезличенные металлические счета в золоте, их покупательная способность поднялась на 2,16%. Золото подорожало в феврале на 3,6%. В Номос-банке, как сообщил на «круглом столе» заместитель управляющего петербургским филиалом Кирилл Каптюгов, за последние полгода  прирост ОМС составил 15%. При этом увеличился объем  вкладов и полученного драгоценного металла. У ОМС, правда, есть один нюанс: эти вклады  не включены в систему страхования.
       
Практика показывает, что условия страхования депозитов многие не знают. АСВ выпустило брошюру «памятка вкладчика», которая должна быть в банках. В ней описана вся процедура получения вклада, если банк прекратил работу. Так, по закону забрать деньги обратно клиент может в течение двух недель с момента отзыва лицензии. Для этого надо прийти в уполномоченный банк, заполнить заявление и получить деньги, причем вместе с процентами, начисленными на дату отзыва лицензии. Вернуть вклад можно в течение года. Отвечая на вопрос, насколько хватит средств страхового фонда, А. Абрамов отметил, что сегодня в фонде 78 млрд руб. Даже осень прошлого года, когда наблюдались дефолты, были израсходованы сотни млн руб. «Если денег не хватит, то мы праве потребовать выделения дополнительных средств, которые бы удовлетворили интересы всех вкладчиков» - отметил А.Абрамов. По словам представителя АСВ, увеличивать сумму выше 700 тыс. руб. (одно время предлагалось – до одного млн руб.) не планируется. Зато подготовлен законопроект о включении  в список застрахованных индивидуальных предпринимателей.

Любовь ШАБАЛИНА