Особенности платежной дисциплины представителей разных поколений проанализировали аналитики ВТБ, изучив финансовые привычки своих клиентов. Исследование, результатами которого поделилась пресс-служба банка, показало: самыми ответственными заемщиками остаются бэби-бумеры, а поколение Х быстрее всех урегулирует просрочку.

Бэби-бумеры (1946-1964 г.р.):

Клиенты в возрасте 60+ остаются самыми ответственными банковскими заемщиками: по итогам 2024 года их доля в общей выдаче кредитов составила 15%, а в просрочке банка – 10%. Также бэби-бумеры — одни из самых «быстрых» клиентов по урегулированию задолженности, они закрывают беззалоговые кредиты в среднем за 14 дней. При этом, несмотря на свою дисциплинированность, они часто обращаются за процедурой банкротства: в общем портфеле просрочки бэби-бумеров на банкротство приходится 17%, — самый высокий показатель среди поколений. Это может быть связано с упрощенным механизмом внесудебного банкротства, который действует для клиентов старшего возраста.

Поколение Х (1965-1983 г.р.):

«Иксы» – самые активные покупатели, в прошлом году они оформили 43% всех кредитов в банке. Как и бэби-бумеры, они проявляют высокую степень платежной дисциплины – по итогам 2024 года их доля в портфеле просрочки на 4% меньше, чем доля займов. Клиенты поколения Х, как и бэби-бумеры, часто обращаются за банкротством – их доля в задолженности составляет 13%. При этом поколение Х является одним из лучших плательщиков беззалоговых кредитов и быстрее всех закрывает просрочку – всего за 12 дней.

Миллениалы (1984-2000 г.р.):

Миллениалы, как и «иксы», считаются одним из наиболее экономически активных поколений и могут брать кредиты на дорогостоящие покупки. Вместе с тем они чаще допускают задолженность по ежемесячным платежам. По данным 2024 года, при доле в займах 40% их доля в портфеле просрочки банка составляет 43%. Миллениалы обращаются за банкротством реже, чем «иксы» и бэби-бумеры, за прошлый год их доля составила 10% от общей просрочки. Задолженность по беззалоговым кредитам миллениалы закрывают дольше, чем поколение Х и бэби-бумеры – за 16 дней.

Зумеры (2001-2010 г.р.):

Доля самых молодых клиентов в портфеле общей просрочки банка растет, хоть и остается незначительной: за прошлый год она увеличилась с 3% до 7%. Эта тенденция связана с тем, что молодежь начинает чаще брать кредиты и пользоваться кредитными картами – зачастую по два и более кредитов в разных банках. К тому же зумеры дольше всех закрывают свою просроченную задолженность по беззалоговым кредитам – до 20 дней. Однако представители этого поколения реже остальных прибегают к банкротству – всего 1% от всей просрочки.

Отдельно в исследовании отмечается, что доля женщин среди заемщиков за последние 4 года увеличилась с 44% до 47%. При этом они показывают лучшую финансовую дисциплину, чем мужчины: среди должников доля женщин составляет 40%.

«Из результатов исследования видно, что чем старше наши клиенты, тем они более ответственны в своей платежной дисциплине, – прокомментировал руководитель департамента финансового урегулирования – вице-президент банка Евгений Новиков. — Но практика показывает, что более молодые клиенты с течением времени также научатся эффективно управлять своими финансами. Реагируя на эти тенденции, мы разрабатываем новые решения для поддержки заемщиков разного возраста. Только за прошлый год благодаря нашим программам мы помогли почти 1,7 млн заемщиков выйти из просрочки и восстановить регулярные платежи по кредитам».