В России доля безналичных платежей в розничном обороте — одна из самых высоких в мире: в 2023 году этот показатель составил 83,4%, а в течение трех-пяти лет может дойти до 90%, — сообщает «Российская газета» со ссылкой на данные Центробанка.

Опрошенные изданием эксперты обсудили плюсы и минусы различных видов эквайринга.

Как отметил Константин Балабушко, эксперт по портфельным инвестициям для частных лиц, карточные платежи пока остаются наиболее популярным способом безналичных транзакций, но у них есть два минуса. Для бизнеса — высокие затраты на эквайринг, а держатели карт слабо защищены от разнообразных видов мошенничества. При этом банки стимулируют лояльность клиентов за счет бонусных программ.

Растет популярность системы быстрых платежей и оплаты по QR-коду. Также внедряются системы оплаты по биометрии – однако, по мнению опрошенных специалистов, они вряд ли будут лидировать, в том числе из-за недоверия населения, — полагает Михаил Комаров, профессор Высшей школы бизнеса НИУ ВШЭ. По его словам, поставщики биометрических услуг заверяют, что биометрия использует несколько типов идентификации, информация кодируется и, даже в случае утечки, не сможет быть использована мошенниками.

В пользу биометрии высказался Артур Аванесян, директор департамента платежных сервисов финтех-платформы Mandarin. По его словам, этот способ удобен, что доказывает опыт его реализации в метро и в ряде банков. Данные будут использоваться как для коммуникаций клиентов с банками, так и для оплаты «улыбкой» в магазинах. Зарубежный опыт подтверждает перспективность биометрии: «Сегодня свыше трети населения Китая используют платежи с помощью распознавания лиц. По прогнозам аналитиков, в ближайшие годы они будут вытеснять мобильные платежи», — рассказал эксперт.

По мнению Аванесяна, биометрия выгодна и компаниям, которые смогут предлагать клиентам индивидуальные скидки и бонусы, показывать подходящие товары, эффективнее контролировать продажи товаров с возрастными ограничениями. Но для этого нужно преодолеть недоверие клиентов. Сейчас биометрию готовы использовать преимущественно молодые люди от 25 до 35 лет.

К основным рискам эксперты относят утечку персональных данных. Как рассказал Аванесян, в России биометрические персональные данные хранятся в ГИС «Единая биометрическая система», это проект Минцифры и ЦБ. «В системе два типа биометрических персональных данных — голоса и лица, причем вместе, а не по отдельности. Это позволит максимально точно распознавать людей», — рассказал Аванесян.

Для защиты биометрических данных от подделки разрабатываются методы антиспуфинга. Их цель — не позволить злоумышленникам воспользоваться подложными биометрическими образцами: реальными или синтезированными записями голоса, а также фото или видео. Но пока такие технологии не могут гарантировать стопроцентный результат, — считают эксперты.

Петр Кармазин