После вступления в силу закона, обязывающего банки возвращать гражданам деньги, украденные мошенниками, кредитные организации ежедневно вводят период охлаждения примерно по 20 тысячам переводов. Это не находит понимания у граждан, — рассказал на XXI Международном банковском форуме в Сочи директор департамента информационной безопасности Центробанка (ЦБ) Вадим Уваров. По его словам, которые приводит Российская газета, в первый день действия закона, 25 июля 2024 года, финансовые организации одномоментно отключили около 30 тысяч реквизитов.

Как банки определяют мошеннические переводы, рассказала агентству ПРАЙМ эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина. По ее словам, закон обязывает банки отслеживать все переводы свыше 600 тысяч рублей, но есть и другие критерии, по которым перевод могут счесть подозрительным.

«В рамках "антиотмывочной" системы определены примерные ориентиры по суммам таких переводов (более 100 тысяч рублей в день и 1 миллион рублей в месяц), количеству операций (более 30 в день), времени между зачислением и списание средств (1 минута и менее)», — рассказала эксперт.

Также подозрение могут вызвать переводы с карт, по которым не осуществляются регулярные платежи, такие как оплата услуг ЖКХ, покупки, сотовая связь и т.п. Подозрительной могут счесть карту, используемую преимущественно для переводов, если остаток средств на ней в течение недели не более 10% от среднедневного объема операций.

«Отслеживание переводов граждан происходит без каких-либо четких границ и параметров, — признала Бочкина. — Скорее банки ориентируются на нехарактерные для конкретного клиента объем или частоту операций, несвойственную ему активность использования сотовой связи.

В случае, если получатель перевода ранее «засветился» в сомнительных операциях, ему могут заблокировать перевод значительно меньше 100 тысяч рублей.

При блокировке переводов банками возможны и ошибки, — подчеркнула эксперт. — В этом случае добросовестный клиент должен сам связаться с банком и попросить отменить блокировку. Как правило, после выяснения кредитные организации идут ему навстречу.

Марина Григорьева