В каких случаях банк может поинтересоваться происхождением денег, которые клиент – физическое лицо собирается положить на депозит. Об этом агентству ПРАЙМ рассказала доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова.

Банки обязаны направлять информацию в Росфинмониторинг по операциям, превышающим 600 тысяч рублей. При этом, вопросы о происхождении денег могут возникнуть и к гораздо меньшим суммам, если операция показалась банку необычной или подозрительной, — отметила эксперт. — Например, если сумма нетипично велика, если движение наблюдается по неактивному ранее счету и в ряде других случаев.

Происхождение денег вкладчик может, предоставив банку подтверждающие документы:

• справку о доходе по основному месту работы, если клиент получает зарплату в другом банке;
• договор о купле-продаже имущества;
• свидетельство о праве на наследство;
• кредитный договор или договор займа.

Если документов нет – например, деньги были получены как подарок, можно представить письменное объяснение, например, свидетельство о браке, если наличные подарили на свадьбу.

Экономист подчеркнула, что отвечать на запросы банка необходимо, поскольку кредитные организации обязаны мониторить такие операции и за несоблюдение положений 115-ФЗ их наказывают очень сурово, от штрафов до отзыва лицензии.

Петр Кармазин