·         Преимущества лизинга для клиента

Елена Шевелева, генеральный директор филиала BSGV в Санкт-Петербурге: В первую очередь, для клиента получение лизингового финансирования во многом проще, чем получение традиционного кредита, так как предмет лизинга является самостоятельным обеспечением обязательств по сделке. Во-вторых, лизингополучатель имеет возможность уменьшить налогооблагаемую базу налога на прибыль и на имущество, так как лизинговые платежи (за исключением НДС) могут быть включены в себестоимость. В-третьих, получение лизингового финансирования позитивно повлияет на формирование кредитной истории клиента.

Станислав Ким, Генеральный директор компании «Прогресс-Нева Лизинг»: Лизинг является одним из самых эффективных и выгодных механизмов приобретения имущества (автотранспорта, оборудования, специальной техники, недвижимости) для предприятий, нацеленных на развитие, модернизацию и рост. Лизинг, иначе финансовая аренда, позволяет приобретать современную технику сегодня, не откладывая «на потом», не обращаясь к обременительным кредитам, не извлекая средств из оборота.Преимущества автолизинга состоят в том, что предприятие экономит средства на содержании собственного автохозяйства и получает ключевые льготы по налогу на имущество и прибыль. Прежде всего, компания, обращающаяся за лизингом - лизингополучатель, полностью сохраняет свой оборотный капитал. Приобретаемая техника окупает саму себя, поскольку все лизинговые платежи за пользование ею погашаются за счет основной деятельности.В силу своих специфичных особенностей лизинг позволяет значительно сэкономить на налогах. За счет ускоренной амортизации с коэффициентом до 3-х, достигается существенная экономия на налоге на имущество. Кроме того, лизинговый платеж в полном объеме относится на себестоимость, уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Приобретая автомобиль в лизинг, вы освобождаетесь от уплаты транспортных налогов, так как автотранспорт находится на балансе лизингодателя. При заключении договора лизинга отсутствует необходимость регистрации собственного автохозяйства. Лизинг автотранспорта позволяет решить задачу приобретения представительского автомобиля для руководителя и недорогих надежных машин для сотрудников. Используя лизинг можно регулярно обновлять парк транспортных средств, менять машины хоть каждый год. Для предприятий оказывается выгоднее сразу приобрести посредством лизинга новый транспорт, который будет постоянно работать и находиться на линии, чем тратить время и средства на ремонт и поддержание собственного автопарка. Формирование своего парка транспорта с нуля зачастую сложно в связи с большими единовременными вложениями.

·         Во что обойдется покупка машины в лизинг? Схема начисления платежей.

Елена Шевелева: График лизинговых платежей может быть: равномерным (равные лизинговые платежи в течение всего срока действия договора лизинга), убывающим (равные платежи по оплате стоимости предмета лизинга, с уменьшающимися суммами лизинговых процентов) или учитывающим специфику деятельности лизингополучателя (например, сезонный фактор для производителей товаров сельскохозяйственного назначения).Хочется отметить, что отличительной особенностью дочерней компании группы Sosiete Generale «БСЖВ Лизинг» является исключение сумм НДС, уплаченных поставщику, из суммы общей задолженности лизингополучателя.

Станислав Ким: Для иллюстрации схемы работы лизинга можно привести следующий пример.Допустим, ваша компания (лизингополучатель) собирается приобрести три легковых автомобиля «Ford Mondeo» по цене 700 тыс. руб. за единицу. Мощность двигателя – 115 л.с.Общая стоимость договора купли - продажи составляет 2 млн. 100 тыс. руб., включая НДС.При следующих условиях лизинга: срок действия договора 25 месяцев; имущество учитывает на своем балансе лизингодатель; первый лизинговый платеж, который уплачивает лизингополучатель при 30 % аванса, включая плату за услугу, составляет 705 158 руб.; платеж за передачу предмета лизинга лизингополучателю 7 996 руб.; годовое удорожание автотранспорта составляет 10,81 %; общая сумма расходов компании составит 2 572 877 руб.В стоимость договора лизинга уже включены оплата государственной регистрации автомобилей в органах ГИБДД, платеж за государственный технический осмотр транспортных средств, налог на имущество, налог с владельцев транспортных средств. Кроме этого, сумма НДС на предъявление, позволяющая сэкономить текущие платежи НДС, составит 463 118 руб.

·         Особые предложения от Вашей лизинговой компании для малого бизнеса.

Елена Шевелева: С октября 2007 года Представительством группы SG в России ООО «БСЖВ Лизинг» выведен на рынок новый лизинговый продукт «Express Lease», ориентированный на предприятия малого и среднего бизнеса. Данная услуга предполагает лизинговое финансирование автотранспорта, спецтехники и универсального оборудования на срок до 48 месяцев. Минимальный авансовый платеж составляет 20%. Предварительное решение о возможности предоставления финансирования принимается за 1 час на основании бухгалтерской отчетности потенциального лизингополучателя. Окончательное решение с указанием финальных условий по сделке объявляется в течение 1 рабочего дня.

Станислав Ким: Наша компания специализируется на лизинге для малого и среднего бизнеса. В нашей компании действует специальная программа по финансированию малых и средних предприятий «Забота о подрастающем бизнесе», которая предполагает оперативное рассмотрение заявок, упрощенную систему проведения сделки, гибкий подход к оценке финансового состояния клиента. У нас нет лимитов по сумме финансирования, мы работаем со сделками от 50 тыс. рублей. Если необходимо, готовы сами подключиться к поиску поставщика и наиболее выгодных условий приобретения имущества. В компании «Прогресс-Нева Лизинг» действует экспресс программа по автолизингу, срок рассмотрения заявок по которой – 1 день, а от клиента требуется сокращенный пакет документов. Наша компания предлагает не просто финансирование покупки автомобиля, а готовое комплексное решение основных вопросов, связанных с приобретением и владением транспортом. Это означает, что приобретая автомобиль в лизинг, Вы получаете все услуги в одном месте и по одному договору, т. е. и страховка, и даже сервис автомобиля могут быть включены в лизинговые платежи. Автоматически отпадают такие вопросы, как открытие автохозяйства, регистрация автомобиля в органах ГИБДД и налоговых органах и т. п. У нас нет так называемых «скрытых» платежей. Клиент платит только то, что указано в графике. Кроме этого, работает программа финансирования предприятий с упрощенной формой налогообложения «Малый бизнес». Заполнив одну анкету, частные предприниматели получают возможность финансирования проектов стоимостью до 1 млн. рублей. Решение о сделке принимается в течение 1-3-х дней. Предметом лизинга могут выступать как грузовой и легковой автотранспорт, так и спецтехника, оборудование.

·         Пути развития и возможности усовершенствования лизингового продукта.

Станислав Ким: Лизинг автотранспорта – наиболее проработанный вид финансовой аренды со стороны лизинговых компаний и востребованный со стороны клиентов. Компании предлагают различные варианты программ по условиям, стоимости и набору услуг. Наиболее распространенная схема приобретения транспорта в лизинг в нашей компании – это лизинг с последующим выкупом автомобиля на срок до 3 лет. Здесь, как правило, используется упрощенная схема оценки финансового состояния клиента. Мы считаем, что развитие автолизинга пойдет по пути улучшения и развития сервиса, так как возможности ценовой конкуренции практически исчерпаны. В частности, в наших планах – открытие автосалона со станцией технического обслуживания, где нашим клиентам будет предоставлена возможность приобрести автомобиль, заменить его на новый по системе trade-in, получить полное гарантийное и послегарантийное обслуживание.Что касается совершенствования лизинговых продуктов, то развитие должен получить операционный лизинг, который подразумевает финансовую аренду автотранспорта и спецтехники на небольшой срок без обязательства выкупа. Это удобно строительным и транспортным компаниям, предприятиям, бизнес которых имеет сезонный характер или требует концентрации техники на определенный период.

Экспертная группа «ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга.»

При использовании информации нашего портала www.ttfinance.ru не забудьте поставить гиперссылку на соответствующую страничку.